Tikai bagātajiem ir vairāki aizņēmumi

otrdiena janvārī 14, 2020

Kredīti ir neatņemama dzīves sastāvdaļa, un nav nekā slikta, ja cilvēks vajadzības gadījumā vēršas bankā. Cilvēki jau neņem 5-6 patēriņa kredītus reizē. Dzīvē uzrodas dažādas negaidītas situācijas un vajadzības. Ja mēneša maksājumi ir samērīgi, vidējam kredītņēmējam parasti nav problēmu ar vairākiem aktīviem kredītlīgumiem. Priekšzīmīgi maksājot atbilstoši maksājumu grafikam, pienāks brīdis, kad kredīts būs atmaksāts. Un viss būs kārtībā. Taču realitātē situācija tomēr ir nedaudz citāda.

Labāk viens nekā vairāki

Parādīsim vienu piemēru. Liepiņa kungam ir 3 kredīti:

  • 1000€ par 26,70%
  • 2000€ par 15,90%
  • 1000€ par 23,90%

Citiem vārdiem sakot, Liepiņa kungs par katru aizņēmumu gadā nomaksā krietnu summu, kam, protams, jāpieskaita arī administrēšanas un citas izmaksas. Ja Liepiņa kungs izvēlētos refinansēšanu, t. i., visus līdzšinējos kredītus nodotu vienam aizdevējam, tad finansiālais ieguvums būtu skaidri saredzams. Lai to izdarītu, vajadzētu izpētīt dažādus piedāvājumus un atrast vislabākos procentus uz vispiemērotāko periodu visai summai. Tādējādi, ja Liepiņa kungs paņem 4000 eiro refinansēšanas aizdevumu par 12%, tad jau bez rēķināšanas ir skaidrs, ka klients naudas ziņā būtiski ietaupa.

Minētais piemērs ir ļoti vienkāršots ar mērķi nodemonstrēt pamatideju – viens kredīts var būt stipri lētāks nekā vairāki (īpaši, ja starp tiem ir kāds "ātrais" kredīts). Taču ņem vērā, ka ļoti zemi procenti ne vienmēr nozīmē, ka tas ir visizdevīgākais kredīts. Izvēloties refinansēšanu, jāpierēķina citi ar to saistītie izdevumi. Tikai veicot konkrētus aprēķinus, nevis klausoties reklāmu mutuļošanā, var salīdzināt dažādos piedāvājumus.

Kas ir refinansēšana?

Refinansējot kredītu, klients noslēdz aizdevuma līgumu par visu līdzšinējo kredītu kopējo summu ar jauno kredīta devēju, kurš tad nomaksā visus klienta kredītus pārējiem aizdevējiem. Citiem vārdiem – klients līdzšinējo daudzo kredītu vietā paņem vienu. Pārējie kredīti tiek dzēsti pirms termiņa. Tagad klientam ir kredīts par vienu noteiktu summu un ar vieniem procentiem. Tas nozīmē, ka klients iegūst ne tikai zemākas procentu maksas ziņā, bet arī tādā ziņā, ka nav jāmaksā daudzo kredītu administrēšanas maksas, un kopumā viņam ir mazāks risks nokļūt finansiālās grūtībās.

Vēršam uzmanību arī uz to, ka, pat ja finansiālais ieguvums ir minimāls, vienalga ir vērts apsvērt refinansēšanu. Pirmkārt, tev vairs nebūs jāuztraucas par vairāku rēķinu izsekošanu, otrkārt, tavs kredītreitings ievērojami uzlabosies. Kredītreitings kļūst vitāli svarīgs, ja nepieciešams papildu kredīts, īpaši ja ir runa par lielākām summām, piemēram, hipotekāro kredītu.

Tāpēc kritiski izvērtē visas savas saistības, ieskaitot arī dažādas kredītkartes un pēcmaksas. Apvienojot visus parādus vienā, noteikti iegūsi, un varēsi turpmāk atļauties ko vairāk.

Kādas ir tava horoskopa zīmes attiecības ar naudu?

ceturtdiena janvārī 9, 2020

Šo nedēļu turpināsim mazliet nenopietnākā tonī, piedāvājot nedaudz izklaides. Vai tu zini, kādas ir tava horoskopa zīmes attiecības ar naudu? Vai tavam zodiakam ar to ir visai brīvas, vai varbūt ļoti stingras attiecības? Tālāk sniegsim īsu pārskatu par to, kā dažādas zodiaka zīmes kārto savas naudas lietas, taču nevajadzētu to uzņemt pārāk nopietni.

Var gadīties, ka apraksts atbilst precīzi, taču var gadīties, ka sevi atpazīsti arī citu zīmju raksturojumos. Morāle ir viena: pārdomā un kārtīgi izplāno, kā visgudrāk ietaupīt un saprātīgāk tērēt. TF Bank atgādina – finanšu jautājumi jārisina, vadoties pēc skaitļiem, nevis pieņēmumiem.

Auns

Tu daudz strādā, lai nodrošinātu savu finansiālo pamatu, taču naudu iztērē ātrāk nekā nopelni. Tāpēc tev vajadzētu sastādīt noteiktu budžetu un stingri pie tā pieturēties, izvairoties no impulsīviem pirkumiem.

Vērsis

Vērsis vienmēr ir noraizējies par naudu. Pat tad, kad viņam tās ir pietiekami, viņš raizējas, kā to labāk uzglabāt vai ieguldīt. Tu plāno nopelnīt tik daudz naudas, lai varētu dzīvot grezni. Bet esi piesardzīgs – nepieļauj, ka nauda sāk valdīt pār tevi un kļūst par galveno tavā dzīvē! Ieguldi arī attiecībās un patīkamās emocijās!

Dvīņi

Tāpat kā viss pārējais tavā dzīvē, arī nauda tev nāk un iet. Vienā brīdī tev tās ir vairāk nekā pietiekami, bet nākamajā tā jau ir beigusies. Tavās acīs nauda ir ceļš uz brīvību. Tāpēc tev vajadzētu nospraust ilgtermiņa plānus, lai varētu labāk pārvaldīt savas naudas lietas. Vēlāk pats sev būsi par to pateicīgs.

Vēzis

Vēzis ir krājējs. Tu jūties droši tad, kad tev bankā ir daudz naudas. Naudas tērēšana liek tev justies nepatīkami, tāpēc tu centies no tā visiem spēkiem izvairīties. Naudasmaku tu atver reti un tikai ģimenes locekļu labā.

Lauva

Lauva dzīvo kā karalis. Tu uzskati, ka esi pelnījis visu labo, ko dzīve var sniegt, jo esi gana pūlējies. Tu tērē vairāk nekā vajadzētu, tāpēc pārskati savus tēriņus un centies pieturēties pie stabilas un saprātīgas finanšu plānošanas.

Jaunava

Jaunava ir ļoti sīkumaina un precīza, tai skaitā arī naudas lietās. Tu ātrāk par visiem citiem saproti, cik nepieciešami ir ietaupījumi. Tu vienmēr centies atrast vislabāko cenu, un tev reti nepieciešama palīdzība finanšu jautājumos. Jaunavām ir risks kļūt par īstiem sīkstuļiem. Laiku pa laikam no savas sūri grūti pelnītās naudas vajag kaut ko sev arī atļauties.

Svari

Svari metas no vienas galējības otrā. Saviesīgos pasākumos tu pārtērējies, taču, ja gribi, spēj būt arī ļoti taupīgs. Tā kā tu vienmēr izvēlies tikai labāko, tevi luksusa preču veikali pievelk kā magnēts. Mēģini savos finansiālajos lēmumos pieturēties pie stingras līnijas. Tev varētu noderēt atbildīgs draugs.

Skorpions

Skorpionam, visticamāk, ir kāda slepena naudas krātuve. Tu esi liels aprēķinātājs, un tev patīk tā spēka un varas apziņa, ko nauda tev sniedz. Tu proti gan nopelnīt naudu, gan to sataupīt. Tev gandrīz nekad nerodas finansiālas grūtības, bet, ja rodas, tu tās viegli atrisini.

Strēlnieks

Viss, ko Strēlnieks dara, nes viņam veiksmi, tāpēc viņš par naudu īpaši neuztraucas. Tu dzīvo ar apziņu, ka tev ir pietiekami naudas visām tavām vajadzībām. Tomēr, ja paļausies tikai uz veiksmi, vienā jaukā brīdī vari attapties parādos. Tāpēc pievērs īpašu uzmanību savu naudas lietu plānošanai un uzraudzībai.

Mežāzis

Mežāzis velta visus spēkus droša finanšu pamata izveidošanai. Tev nepatīk šķērdēt naudu. Lēni, bet noteikti tu veido ietaupījumus nebaltām dienām. Naudas lietās tev ir stingrs plāns, kā arī katram gadījumam vēl pāris rezerves plānu.

Ūdensvīrs

Ūdensvīrs izvērtē, kam ir vērts tērēt spēkus, par naudu viņš neraizējas. Nauda nav tavs galvenais motivētājs, lai strādātu, tajā pašā laikā pēc tās tu novērtē savas sekmes. Tu tērē daudz naudas kvalitatīvām lietām, bet ietaupījumiem tu īpašu uzmanību nepievērs. Tāpēc tev vajadzētu pārskatīt savus tēriņus un atteikties no nevajadzīgiem izdevumiem, lai tev pietiktu naudas, kad gadīsies neparedzēti apstākļi.

Zivs

Zivs ir pretrunīga personība. No vienas puses tev nepatīk raizēties par tādu piezemētu lietu kā nauda, no otras – tu ļoti centies atrast veidus, kā nopelnīt lielas naudas summas. Ja tu esi izlēmis pelnīt naudu, tas tev lieliski izdodas. Tev vajadzētu ierobežot impulsīvos pirkumus, kā arī izvairīties no finanšu piramīdām un citām ātrās naudas shēmām. Naudas lietu risināšanai būtu ieteicams konsultēties ar finanšu speciālistu.

5 lietas, kas zog tavu laiku

otrdiena janvārī 7, 2020

Daudzi no mums cieš no laika trūkuma. Darbs, skola, treniņi, hobiji, ģimene – vārdu sakot, dažādi pienākumi, kādam vairāk, citam - mazāk, un katrs no tiem prasa laiku. Un dienas gaitā vēl uzrodas visādi sīki darbiņi. Diennaktī ir tikai 24 stundas, un zināms laiks nepieciešams arī miegam. Tāpēc ir uzmanīgi jārīkojas ar laika plānošanu, lai kaut kas svarīgs nepaliktu neizdarīts un lai atliktu laiks arī atpūtai. Laiks ir mūsu visvērtīgākais resurss.

Svētku laiks ir arī laba iespēja mierīgi palūkoties uz savām ikdienas darbībām un atrast lielākos laika zagļus, lai no tiem atbrīvotos. Pastāstīsim par 5 galvenajiem laika zagļiem, kas paņem lielu daļu mūsu laika. Vai arī tavējo?

1. Ļauj dažādiem “steidzamiem” jautājumiem un sarunām traucēt tevi darbā.

Minūtes, piecminūšu vai jebkāds cits pārtraukums patiesībā tev maksā trīs reizes vairāk laika. Ja tu mums netici, tad izmēģini šādu taktiku – paziņo visiem, kas pie tevis vēršas, lai atstāj zīmīti vai ierodas konkrētā laikā, un apkalpo tos rindas kārtībā. Varam saderēt, ka tev viņu jautājumu risināšanai paiet vismaz stunda. Un tad pierēķini laiku, kas tev vajadzīgs, lai atkal atrastu vietu, kur pārtrauci savu darbu, un koncentrētos tam. Mēs nesakām, ka visi jautātāji un palīdzības lūdzēji būtu jāsūta prom, taču bieži vien cilvēki paši pēc kāda laika tiek galā ar savu problēmu.

2. Pavadi laiku, sērfojot pa televīzijas vai Youtube kanāliem.

Viena lieta ir skatīties mīļāko seriālu vai filmu, bet cita – vienkārši pārslēgt kanālus vai klipus, meklējot kaut ko, kas varētu kliedēt garlaicību. Ja tam vēl pierēķina klāt reklāmu laiku vai laiku, kamēr ielādējas video, tad kopā var paiet pāris stundu, kamēr tu beidzot, cerību zaudējis, izslēdz televizoru vai datoru. Iesakām labāk laiku pavadīt sportojot, lasot vai jebkādā citādā veidā, kas tevi izklaidē vai sniedz veselīgu atpūtu, nevis bezmērķīgi blenžot ekrānā.

3. Pastāvīgi pārbaudi savu Facebook, Twittera, e-pasta vai citu digitālo mediju kontus

Tev varbūt liekas, ka šādā veidā tu esi lietas kursā par visu svarīgo, taču, ja tā padomā, tad galvenie jaunumi, kas tur parādās, ir kaķu video, skandalozi virsraksti un dažādas reklāmas un spams. Tu noteikti neko nezaudēsi, ja pārbaudīsi savus kontus vien pāris reižu dienā.

4. Dari visu tieši sastrēgumstundās vai karstākajā sezonas laikā.

Vai esi no tiem, kas dodas prom no darba tieši 17:00, bet Ziemassvētku dāvanu pirkšanu atliek uz 23. decembri? Gudrāk būtu darbā ierasties agrāk un agrāk iet no tā prom. Vai arī uzkavēties tajā pusstundu ilgāk un tikmēr padarīt kaut ko lietderīgu, piemēram, nomaksāt rēķinus. Tas būs gudrāk nekā bojāt nervus un tērēt laiku, sēžot sastrēgumos. Tas pats attiecas uz dažādiem svētkiem. Ir prātīgi dāvanas iegādāties agrāk vai arī pasūtīt laicīgi internetā. Tādā veidā tu ietaupīsi daudz laika.

5. Daudz ko dari tikai aiz pienākuma sajūtas vai pieklājības.

Uz šo punktu attiecas visas grāmatas, ko izlasi līdz galam tikai ar domu, ka, ja reiz iesākta, tad jāpabeidz. Kaut gan patiesībā, ja grāmata ir slikta, tad nav vērts tērēt tai savu laiku. Šajā kategorijā ietilpst arī laiks, ko pavadi ar apnicīgiem cilvēkiem vai apnicīgās svinībās, kas paņem ne tikai tavu vērtīgo laiku, bet arī bojā garastāvokli. Visā visumā ir tā – ja kaut kas vai kāds rada negatīvas emocijas, tad laika patēriņš ir jo lielāks, jo sliktā garastāvoklī neko produktīvu izdarīt nevar.

Ja tev šķiet, ka kāds punkts attiecas uz tevi, tad nekavējoties un bez kautrēšanās maini savus ieradumus. Ir būtiski ietaupīt savu tik dārgo laiku, lai nebūtu pēc tam jāžēlojas, ka tas ir velti izniekots.

Cik daudz naudas vajadzētu atlikt katru mēnesi?

ceturtdiena janvārī 2, 2020

Vai tev nav īsti skaidrs, cik daudz no ikmēneša ienākumiem vajadzētu atlikt ietaupījumiem? Varbūt tomēr labāk visu iztērēt? TF Bank sniedz dažus ieteikumus par to, cik naudas ik mēnesi vajadzētu atlikt un kāpēc.
Katram cilvēkam agrāk vai vēlāk pienāk brīdis, kad rodas naudas grūtības. Tāpēc ir prātīgi nodrošināt sev kaut nelielu naudas rezervi. Vienalga, vai automašīnai vajag jaunas riepas, salūst veļasmašīna, saslimst suns vai augšējā stāva kaimiņš appludina tavu dzīvokli – ir labi, ja šādas nepatikšanas nenogāž no kājām.

Naudas rezerves izveidošana

Tas, cik daudz būtu jāatliek, atkarīgs no ikmēneša ienākumiem. Izplatīts pamatprincips ir šāds – naudas rezervei būtu jābūt apmēram trīs mēnešalgu apjomā, bet ideālā gadījumā – sešu mēnešalgu apjomā. Pāru attiecībās esot, naudas rezervei būtu jābūt katrai pusei. Nekad nevar zināt, kas var notikt, tāpēc savs naudas iekrājums ir ļoti būtisks. Ja sanāk ilgi slimot vai zaudēt darbu, ietaupījumi dod iespēju atrisināt situāciju bez pārlieka stresa.
Šobrīd Latvijā ir tik augstas algas, kādas nekad agrāk nav bijušas, un mājsaimniecības lielākoties ir finansiāli nodrošinātas, jo valda izteikts darbaspēka trūkums. Taču, kā zināms, ikvienai augšupejai seko kritums. Tāpēc ir sevi jānodrošina pret negaidītām situācijām.

Kā jau teicām, mērķis varētu būt naudas rezerves izveidošana triju mēnešalgu apmērā, un varētu šķist, ka, jo ātrāk to sakrāj, jo labāk, taču tautas gudrība vēsta – “lēnāk brauksi, tālāk tiksi”. Atbilstoši iespējām šo summu vajadzētu sakrāt gada vai pāris gadu laikā. Svarīga ir regularitāte un noteikts mērķis. Mierīgi izdomā, cik liela varētu būt maksimālā summa, kuru varētu atlikt ietaupījumiem, īpaši to neizjūtot.

Iesakām izveidot krājkontu, no kura naudu nevar tik viegli izņemt, vai vismaz atsevišķu norēķinu kontu, kas nav piesaistīts bankas kartei un no kura internetbankas pārskaitījumu limits ir 0. Atliec katru reizi noteiktu summu. Lai būtu vienkāršāk, izveido regulāro maksājumu. Ja rodas ārpuskārtas ienākumi, tos visus var uzreiz pārskaitīt uz atsevišķo kontu. Pretējā gadījumā šī nauda noteikti tiks iztērēta kādam impulsīvam pirkumam vai izklaidei.

Uzskaites žurnāla ieviešana

Ja tev nav ne jausmas, cik lielu summu tu varētu atlikt, tad būtu vērts iekārtot uzskaites žurnālu, kuru aizpildīt kaut vai dažas nedēļas, bet ideālā gadījumā - mēnesi.


Reģistrē visus ienākumus, pastāvīgos izdevumus un citus izdevumus. Pastāvīgie izdevumi ir, piemēram, izdevumi par mājokli (īres maksa vai kredīta maksājums), apdrošināšana, maksājumi par televīziju un internetu u.tml. Mainīgie izdevumi ir komunālie maksājumi, izdevumi par pārtiku, apģērbu, ceļojumiem u.c. Uzskaite tev palīdzēs atrast vājās vietas budžetā – tā var būt gan pārāk augsta īres maksa, gan pārāk dārga interneta vai mobilo sakaru pakete, bet tikpat labi arī kaut kas cits.

Bieži vien ievērojama summa tiek iztērēta arī par ēšanu ārpus mājas, ikrīta kafijai vai kaitīgiem ieradumiem – to visu parādīs veiktā uzskaite. Vai esi kādreiz parēķinājis, cik daudz mēnesī iztērē par cigaretēm vai brīvdienu kokteiļiem? Pareizi būtu sliktos ieradumus aizvietot ar labiem. Vienkāršs piemērs: ja tu izsmēķē paciņu cigarešu dienā, mēnesī par to aiziet ap 150 eiro. Ja tu to aizvietosi ar trenažieru zāles abonementu, kas maksā ap 50 eiro mēnesī, tu ietaupīsi veselus 100 eiro, turklāt jutīsies ievērojami labāk.

Būtu labi šo tabulu parādīt arī kādam tuvam draugam vai ģimenes loceklim, kurš ar skatu no malas ieraudzīs nevajadzīgos izdevumus. Noteikti var atrast izdevumu pozīcijas, kuras vajadzētu būtiski samazināt. Svarīgi, lai tavs dzīvesveids iekrājumu veidošanas dēļ pārāk neciestu. Pretējā gadījumā ir visai liela varbūtība, ka iecerētais paliks pusratā.

Izdevumiem par dzīvesvietu būtu jābūt ne lielākiem par 30% no ienākumiem. Ja tie ir lielāki, tad vajadzētu sev uzdot jautājumu, vai tiešām tik daudz ir vērts izdot par mājokli? Kritiski izvērtē, vai tava pašreizējā dzīvesvieta pēc atrašanās vietas un lieluma atbilst tavam budžetam un ģimenes locekļu skaitam. Arī nomainot elektropiegādes paketi, var ietaupīt kaut vai dažus eiro. Vismaz reizi gadā izvērtē visus pakalpojumu sniedzējus un izvēlies lētāko. Pārskati telefona un interneta pakalpojumu sniedzēju piedāvājumus. Pirmkārt, vai vispār mājās ir vajadzīgs internets? Varbūt pietiek ar mobilo internetu, ko var izmantot no telefona.

Noteikti pārskati arī transporta izdevumus. Bieži mājsaimniecībā ir vairāk par vienu automašīnu, un tas nozīmē gan lielākus degvielas un autostāvvietas izdevumus, gan, protams, arī auto uzturēšanas izdevumus. Mēģiniet saplānot savus braucienus tā, ka abi varat izmantot vienu auto. Ir veselīgi dažreiz arī pastaigāt kājām. Un kāpēc gan uz pilsētu nevarētu braukt ar sabiedrisko transportu? Tā tu ietaupīsi arī uz izdevumiem par autostāvvietu.
Kad ir atklātas vājās vietas finansēs, pārrēķini izdevumus vēlreiz. Rezultāti var būt pārsteidzoši. Atlikušo summu turpmāk var atlikt iekrājumiem, un tavs dzīvesveids nemaz necietīs.

Lai veicas iekrājumu veidošanā! 

 

Paplašinām redzesloku - filmas par naudu

piektdiena decembrī 20, 2019

Svētku laikā piemirsīsim ikdienas steigu un izbaudīsim laiku starp Ziemassvētkiem un Jauno gadu. Radīsim jauku atmosfēru ar svecēm, gaismiņām, rotājumiem, piparkūkām un mandarīniem, kā arī citiem svētku gardumiem. Kad ģimene un draugi aizņemti ar savām lietām, var arī kādu brīdi pievērsties ekrānam. TF Bank iesaka dažas filmas, kas stāsta par naudas lomu dzīvē un panākumu gūšanā, lai visu laiku nav jāskatās tikai ierastās filmas “Viens pats mājās”, “Mīlestība visapkārt” un Ziemassvētku pasakas. Zemāk uzskaitītās filmas ir dabūjamas visās lielākajās digitālajās filmu nomas vietnēs.

"The True Cost"

Dokumentāla filma, kurā apskatīta aktuālā ātrās modes tēma. Tā stāsta par to, kā apģērba cenas aizvien krīt, taču aug to ražošanas izdevumi un nodarītais kaitējums videi. Filma mēģina atbildēt uz jautājumu, kāda ir lētā apģērba patiesā cena.

“The Rise and Rise of BitCoin”

Dokumentālā filma "Bitkoina izcelšanās" stāsta par šobrīd modē esošo bitkoinu, tā darbības principiem un radīto fenomenu. Skatoties treileri, noteikti pamanīsi, ka filma uzņemta 2014. gadā. Tāpēc, ja tev radīsies dziļāka interese par to, noteikti vērts noskatīties arī nesen uzņemto filmu “Magic Money: the BitCoin Revolution” ("Maģiskā nauda: bitkoina revolūcija").

“The Wolf of Wall Street”

“Volstrītas vilks” balstīta uz patiesiem notikumiem un iepazīstina ar finanšu pasaules virsotnēm, to ambīcijām un dažāda veida – gan likumīgām, gan nelikumīgām – metodēm savu mērķu sasniegšanai.

“The Pursuit of Happiness”

Drāma “Laimes meklējumos” saņēmusi Oskaru un divus Zelta globusus. Tā stāsta par to, ka, pat atrodoties dzīves zemākajā punktā, nedrīkst atmest ar roku saviem sapņiem, jo ar smagu darbu var sasniegt daudz.

“Slumdog Millionaire”

Filmas “Graustu miljonārs” darbība notiek Indijā. Kāds nabadzīgs zēns caur veiksmēm un neveiksmēm, pateicoties savai gudrībai un attapībai, izkļūst no nabadzības žņaugiem.

“The Intern”

“Praktikants” ir priecīgs un iedvesmojošs stāsts par to, ka arī pēc aiziešanas pensijā var doties pretī jauniem izaicinājumiem. Īpaši šo filmu iesakām noskatīties tiem, kas uzskata, ka lielākā vecumā vairs nav iespējams neko jaunu iemācīties.

“Brewster's Millions”

Un visbeidzot viena lieliska 1985. gada komēdija. Kā tu 30 dienās iztērētu 30 miljonus dolāru? Šis jautājums jāatrisina arī “Brūstera miljonu” galvenajam varonim, lai iegūtu 300 miljonus.
Novēlam patīkamu skatīšanos!