Ikmēneša ietaupījumi nav tikai bagātnieku izprieca

ceturtdiena augustā 8, 2019

Nav nekāds noslēpums, ka lielai daļai Latvijas ģimeņu nav nekādu lielo iekrājumu. Tiesa gan – pēc pēdējās ekonomiskās krīzes ļaudis sākuši iekrāt vairāk, un šobrīd četri no katriem pieciem cilvēkiem apgalvo, ka vismaz kaut kādi ietaupījumi viņiem ir. Taču pārsvarā tie ir tikai kādu 1-2 mēnešu ienākumu apjomā vai pat mazāk.

Iekrājumu veidošanas uzsākšana ir vairāk psiholoģisks solis, kura speršanai nepieciešams ne tik daudz lielu ienākumu, cik gribasspēka. Tas ir tāpat kā veselības sportā, kur vislielākais izaicinājums ir piecelties no dīvāna un, kad tas ir izdarīts, tad jau vairs nav nekādu problēmu noskriet apkārt kvartālam.

Krāt var sākt no pavisam mazām summām – lai tie būtu kaut vai pāris procenti no ienākumiem. Protams, lieliski būtu, ja uzreiz varētu atlikt 10 vai pat vairāk procentu, taču dzīve pierāda, ka vairumam tas neizdodas.

Iekrājumiem var izveidot atsevišķu norēķinu kontu, kas nav saistīts ar bankas karti un kur katrā algas dienā ieskaiti noteiktu summu, – tad nebūs iespējams tik vienkārši šai naudai piekļūt un to iztērēt.

Droši sāc ar mazām summām! Varētu domāt – kāds gan labums no katru mēnesi atliktajiem 20 eiro, taču var domāt arī savādāk – gadā savāksies jau pāris simti eiro, kas var noderēt negaidītam automašīnas remontam vai jaunam ledusskapim, ja vecais pēkšņi iziet no ierindas.

Svarīgākais ir spēt katru mēnesi kaut ko atlikt. Tas uzreiz ļaus labāk tikt galā situācijā, kad uzradīsies negaidīti izdevumi – nevajadzēs uzreiz stiept roku pretī jaunam kredītam. Ja krāt sāksiet visa ģimene kopā, uzreiz norunājiet, kad un uz kādiem noteikumiem šos uzkrājumus drīkstēs izmantot.

Interesanti par zodiaka zīmju maksāšanas paradumiem

ceturtdiena augustā 1, 2019

Vasaras perioda nenopietnā noskaņa ietekmē arī bankas darbiniekus, tāpēc TF Bankas analītiskā nodaļa izlēma izklaidēties un papētīt cilvēku maksāšanas paradumus zodiaka zīmju griezumā. Protams, neviena banka, lemjot par kredīta piešķiršanu vai nepiešķiršanu, klienta zodiaka zīmi vērā neņem. Skaidrs ir arī tas, ka izņēmumi tikai apstiprina likumus. Taču datubāze ir pietiekami liela, lai varētu veikt attiecīgu analīzi.

TF Bank analizēja 30 000 privātpersonu maksāšanas paradumus, atsevišķi apskatot personas dzimumu un zodiaka zīmi. Tika analizēta varbūtība, ar kādu klients līguma darbības periodā paliek parādā vienu vai vairākus maksājumus.

Tika noskaidrots, ka visapzinīgāk uzvedas sievietes-Svari, jo tikai 1% šo klienšu kavējas ar maksājumiem. Turpretī vissliktāk disciplinētie maksātāji ir vīrieši-Zivis, jo šajā grupā vairāk nekā 6% vismaz vienu reizi līguma darbības periodā ir kavējuši maksājumus. Nākamie aiz viņiem ierindojas vīrieši-Vēži ar 5,8%.

„Tas, ka sievietes ir disciplinētākas maksātājas par vīriešiem, banku nozarē nav nekāds jaunums,” saka TF Bank Baltijas reģiona vadītāja Vilma Sola (Vilma Sool).Viņa apstiprina, ka tā ir universāla likumsakarība, kas ir spēkā visas valstīs - sievietēm piemīt labāka maksāšanas disciplīna visa pasaulē.

Tomēr zodiaka zīmju griezumā ir vērojamas atšķirības sieviešu starpā. Svari tomēr ir īpašs gadījums. Ja tikai 1% Svaru kavējas ar maksājumiem, tad Ūdensvīriem un Jaunavām šis skaitlis ir gandrīz trīs reizes lielāks. Vēl interesanti, ka vīrieši-Jaunavas ir disciplinētāki maksātāji par sievietēm-Jaunavām, un viņi ir arī visdisciplinētākie vīriešu starpā. Arī vīrieši-Skorpioni ir ar diezgan labiem rādītājiem. Visnedisciplinētākie, kā jau tika teikts, ir vīrieši-Zivis, taču arī vīrieši Vērši un Vēži nav īpaši priekšzīmīgi.

TF Bankas Igaunijas filiāles operāciju vadītāja Birgita Jegeva (Birgit Jõgeva) apgalvo, ka šis ir interesants statistikas pētījums, taču bankas kredītu analītiķi, lemjot par kredīta piešķiršanu, zodiaka zīmi vērā neņems. Tomēr ir interesanti pavērot, kā ar šāda modeļa palīdzību var zināmā mērā izdarīt vispārinājumus. Kredīta piešķiršanas noteikumi sastāv no daudz dažādiem parametriem, kas ir zinātniski daudz pamatotāki nekā horoskops.

„Noteikti būtu interesanti zināt arī to, kā klientu maksāšanas disciplīnu ietekmē apavu izmērs vai acu krāsa, diemžēl personas datu apstrādes minimālisma princips šādu informāciju aizliedz ievākt,” joko Jegeva.

Veikalnieks grib tavu naudu. Un daudz!

ceturtdiena jūnijā 13, 2019

Vai tev ir tā gadījies, ka tu aizej uz veikalu nopirkt maizi, pienu vai citu produktu, bet pārnāc mājās ar pilnu iepirkumu maisu? Esi godīgs – tā gadās ikvienam. Tāpēc, uz veikalu ejot, vienmēr der atcerēties, ka veikalnieki dara visu, lai tu, vājš cilvēks būdams, veikalā atstātu iespējami vairāk naudas.

Tas, kā likt cilvēkiem pirkt vairāk, ir vesela zinātne, ar ko diendienā nodarbojas tirdzniecības uzņēmumi visā pasaulē. Tiek pētīta cilvēku uzvedība veikalos, psiholoģija, tirdzniecības vides dažādu aspektu iedarbība uz cilvēku. Un tiek veikti ne tikai pētījumi, bet to rezultāti arī tiek likti lietā, lai ietekmētu tavu rīcību un liktu tev pirkt vairāk.

Šie ir daži knifi, ar kuru palīdzību tiek ietekmēti cilvēku iepirkšanās paradumi:
  • Preču izvietojums. Vai tu esi kādreiz padomājis, kāpēc piena produktu plaukts, kur atrodas visbiežāk patērētie produkti, ir tālākajā veikala stūrī? Vai kāpēc augļu nodaļa parasti ir tūlīt pie ieejas? Un kāpēc mazajām šokolādītēm un konfektēm uz kociņa jābūt tieši pie kases, kur tos noteikti pamanīs tavs bērns? Nejaušībai te nav vietas, un tas viss ir tā izkārtots ar nolūku. Mērķis ir izvadīt cilvēku cauri visam veikalam, lai viņš no plauktiem paķertu iespējami vairāk preču ar domu “gan jau noderēs”.
  • Iepirkšanās vide. Nejaušība nav arī gaisa temperatūra veikalā, veikalā skanošā mūzika, smaržas un gaisma. Kāpēc veikala letē gaļa vienmēr izskatās svaigāka un sarkanāka nekā mājās? Un kāpēc bulciņas tik ļoti kārdinoši smaržo, īpaši, kad vēders ir tukšs?
  • Preču komplekti. Tautā klīst leģendas par gadījumu, kad vīrietis ienāca apģērbu veikala vīriešu nodaļā pēc zeķēm, bet prasmīgais pārdevējs pamanījās šīm zeķēm klāt pārdot uzvalku kopā ar kaklasaites adatu un aproču pogām. Tā ir ļoti lieliska pārdošanas stratēģija – salikt kopā saderīgas preces un censties pārdot tās visas kopā. Tāpat arī siera plaukta vidū iederas vīna pudele, blakus apaviem – zeķes, pie alus plaukta – čipsi. Ir taču tik ērti, ka ideāli saderīgi produkti ir novietoti blakus, un tev pēc tiem nav jāmēro ceļš pāri visam veikalam. Kā lai tam pretojas?

Protams, šeit var rasties jautājums, vai man, vienkāršam cilvēkam, vispār ir kāda izvēles brīvība, ko veikalā pirkt, vai viss jau ir izlemts manā vietā? Tik traki jau, par laimi, nav, jo gala lēmumu jau pieņem tu pats. Labs ierocis cīņā pret veikalnieku viltībām ir neiet uz veikalu izsalkušam, kā arī jau iepriekš izveidot pirkumu sarakstu, pie kura stingri turēties.

 

Atbrīvojies no slēptajiem parādiem!

otrdiena aprīlī 30, 2019

Kurš no mums gan nav pieņēmis bankas laipnos kredītkaršu piedāvājumus? Tikai retais. Maksājam ar spīdošu karti, un konta atlikums nemazinās. Cik labi, vai ne? Vispirms paņemam tikai nedaudz, tad jau iegrābjamies līdz galam, un pienāk diena, kad vairs nevaram paņemto naudu atmaksāt. It kā mums nav kredīta, tomēr esam parādā. Gluži nemanāmi, bet mēnesi pēc mēneša dzīvojam pāri saviem līdzekļiem. Katru mēnesi palielinās parāda summa, jo iztērētajai naudai nāk klāt arī procenti.

Kredītkartes ir dažādas, taču galvenais princips visām viens: ņem, bet atliec atpakaļ. Un, kā likums, atpakaļ jāatliek vairāk, nekā paņēmi. Mums gan tiek stāstīts par bonusu punktiem un maksājumu brīvo periodu, bet nepateikts paliek tas, ka jebkura kredītkarte ir aizņēmums, un katrs aizņēmums ir procenti.

Ja ir grūti kontrolēt savas naudas lietas, tad prātīgāk tomēr ir no šī vilinājuma atteikties. Aizvieto kredītkarti ar parasto, ar kuru nebūs iespējams iztērēt vairāk naudas, nekā ir tavā kontā.

No kartes atteikties ir vienkārši:

Sāc ar to, ka uzraksti bankai pieteikumu, lai tev kredītkartes vietā izsniedz parastu debetkarti. To var izdarīt gan caur internetbanku, gan filiālē. Plānojot savus izdevumus, vari uzreiz arī atmaksāt visu izmantoto summu kopā ar procentiem. Protams, tikai tādā gadījumā, ja, atmaksājot uzreiz visu summu, tev paliek pietiekami daudz naudas ikdienas izdevumu segšanai. Bet ko darīt ar parādu, kas ir lielāks nekā visa tava mēnešalga? Tad var palīdzēt mazais kredīts, kura procenti ir mazāki par kredītkartes procentiem. Tādējādi tu varēsi sadalīt atmaksājamo summu pa mēnešiem tā, lai katra mēneša maksājums būtu tev pa spēkam.

Lai kontrolētu savas naudas lietas, konsultējies ar bankas darbinieku un izvēlies vissaprātīgāko risinājumu. Esi lietas kursā par savas kredītkartes konta atlikumu. Pārskati visus savus pārējos maksājumus, ātros kredītus un/vai mazos aizņēmumus, kā arī citas saistības. Pēc tam izpēti dažādu banku refinansēšanas vai patēriņa kredītu piedāvājumus. Tikai tādā veidā tu atradīsi piemērotāko risinājumu.

Ja saistību pildīšana kļūst sarežģīta, vai arī rodas jautājumi par līguma noteikumiem, noteikti vērsies pie bankas darbinieka. Principā ir spēkā likums – jo garāks atmaksas termiņš, jo mazāka ikmēneša maksa. Taču jāpievērš uzmanība arī dažādiem papildu maksājumiem un aizdevuma kopējām izmaksām. Labāk ir pārbaudīt vairākas reizes, nekā atkal iekļūt parādos.

Ekonomiski bezatbildīgi cilvēki un kā tikt galā ar attiecībām ar tādiem?

ceturtdiena aprīlī 11, 2019

Naudas lietās ļoti būtisks faktors ir ekonomiski bezatbildīgie cilvēki tavā dzīvē. Viņi var piespiest tevi veikt neizdevīgus pirkumus, aizņemties naudu vai arī izdot to, lai likvidētu viņu nesaprātīgo darbību sekas.

Tu esi to naudu nopelnījis un sakrājis. Būtu muļķīgi to palaist vējā kāda iegribas dēļ. Sniegsim tev padomus, kā izglābt savu naudasmaku, kad kāds to vēlas ļaunprātīgi izmantot.

Vecāki un radinieki

Dažkārt vecākiem vai radiniekiem patiešām nepieciešama palīdzība, taču gadās, ka iemesls ir apšaubāms. Tad tu nonāc neapskaužamā stāvoklī. No vienas puses, tu nevēlies būt nepateicīgs vai savtīgs, bet no otras – tev taču ir jādomā arī par sevi un savu ģimeni.

Vispirms tev jāsaprot, kā vispār šāds stāvoklis ir radies. Pēc tam apdomā, vai ir kāds veids, kā tu vari palīdzēt citos veidos, nevis vienkārši dodot naudu. Varbūt tu vari nodrošināt kādu pirkumu, pārtiku, varbūt vari palīdzēt atrast darbu. Tev nebūt nav obligāti jādod nauda! Vienalga, vai tas ir tavs tēvs vai māte, vai arī attālāks radinieks, naudas došana nevar būt tavs pienākums. Ja nu tu tomēr izlem dot naudu, vispirms pārskati savu budžetu. Pirmkārt, ņem vērā savas iespējas, nevis otra vajadzības.

Laba prakse ir izvairīšanās no naudas došanas bezatbildīgam radiniekam. Parasti tas tikai sarežģī situāciju. Nekādā gadījumā nedrīksti tāpēc ņemt kredītu. Ja vien tas nav domāts tevis paša vajadzībām, tas būs liels risks un lieka uzupurēšanās.

Romantiskas attiecības

Uzsākot romantiskas attiecības, drīz vien kļūst skaidrs, kā otra puse attiecas pret naudu. Ja tava jaunā draudzene vai draugs dzīvo pāri saviem līdzekļiem, vai arī viņa vai viņas tērēšanas paradumi būtiski atšķiras no tavējiem, tad būtu ieteicams šīs attiecības pavērtēt ar kritisku aci. Nav jau gluži tūlīt šīs attiecības jāpārtrauc. Taču vajadzētu – īpaši ja attiecības kļuvušas jau nopietnākas – uzsākt sarunu, lai noskaidrotu, kā tiks kārtotas naudas lietas jūsu turpmākajā dzīvē. Nauda ir faktors, kas attiecības vienmēr ietekmē. Labāk ir uzreiz gūt skaidru priekšstatu par otras puses paradumiem, nekā vēlāk nonākt nepatīkamu pārsteigumu priekšā un vēl likvidēt otra bezatbildības sekas.

Apprecoties vai dzīvojot kopā ar ekonomiski bezatbildīgu cilvēku, ir naivi domāt, ka tev izdosies viņu izmainīt. Risinājums var būt vienīgi tāds, ka izrunājat naudas lietas un atrodat kompromisu. Var arī jautāt pēc padoma. Nauda ir emocionāls jautājums, kuru tomēr var atrisināt racionāli, ja katra no pusēm atzīst arī otras puses vērtību sistēmu, tad ir iespējams atrast abām kopīgu risinājumu.

Viens labs risinājums ir daļu ienākumu likt kopējā budžetā, bet otru daļu atstāt katra paša brīvībai. Ja tomēr nav iespējams pildīt savstarpējo vienošanos, rodas uzticības krīze, kas noved pie nopietnām attiecību problēmām.

Pieaugušie bērni

Ko darīt, ja tavs pieaugušais bērns ir finansiāli bezatbildīgs? Viņš vai viņa pastāvīgi prasa naudu un ne jau pirmās nepieciešamības vajadzību apmierināšanai. Varbūt viņš joprojām dzīvo pie tevis, bet nepiedalās komunālo maksājumu segšanā, ne arī pārtikas iegādē. Ekstremālos gadījumos viņam nav arī darba, vai arī tas bieži tiek mainīts.

Lai kāda šī situācija arī nebūtu, jūsu abu interesēs ir nospraust robežas. Lai arī viņš tev šķiet joprojām bērns, viņš ir jau pieaudzis un spējīgs pats sevi uzturēt. Tas nozīmē, ka naudas krānu tu vari droši griezt ciet. Liec viņam to skaidri saprast. Uzstādi stingrus noteikumus, pēc kuriem tu viņam dosi naudu konkrētām vajadzībām, bet labāk, lai tā tomēr ir cita veida palīdzība, nevis nauda. Budžeta plānošana, darba vai dzīvesvietas atrašana, vai citas lietas, ir veidi, kā tu vari palīdzēt, būdams vecāks un ar pieredzi. Tam jābūt kādam grūdienam, lai tavs pieaugušais bērns spertu pirmos soļus savas finansiālās neatkarības virzienā.

Draugi un kolēģi

Var draudzēties ar dažādiem cilvēkiem, neatkarīgi no viņu ienākumiem un tērēšanas paradumiem. Taču svarīgi, lai viņu dzīvesveids neietekmētu tavus finansiālos lēmumus vai pašvērtējumu. Ja tavā paziņu lokā ir cilvēki, kas izvēlas tikai visdārgākās preces un izklaides un tiecas ietekmēt arī tavus paradumus, tad ar šādiem cilvēkiem attiecības vajadzētu ierobežot.

Kritiski jāizvērtē arī dažādi pirkšanas un investēšanas ieteikumi. Vienmēr vispirms kārtīgi pārskati savu budžetu. Nevienam nav tiesību noteikt, ko tev pirkt vai kur ieguldīt, vēl jo mazāk uz tā balstīt draudzības vai sadarbības attiecības. Nekādā ziņā nedrīkst citiem izpaust dažādas detaļas par savu finansiālo stāvokli. Tu nekad nevari zināt, kādu informāciju finansiāli bezatbildīgi cilvēki spēj izmantot savās interesēs.