Palīgā - maksājuma datums tuvojas, bet naudas nav!

otrdiena novembrī 19, 2019

Nav nekāds noslēpums, ka Latvijas ģimeņu budžeti mēdz būt visai saspringti, un manevrēšanas iespēju mēneša ietvaros ir maz. Lielu daļu šī saspringtā budžeta veido obligātie maksājumi, kurus nekādi nevar ignorēt vai atlikt.

No negaidītām situācijām neviens nav pasargāts, un pie šāda veida maksājumiem pieder arī dažādas finansiālās saistības. Ko darīt, ja kļūst skaidrs, ka aizdevumu atmaksa ir pāri spēkiem? Vai, ja rodas šaubas, vai spēsi laikā nomaksāt rēķinu?

Galvenais priekšnoteikums problēmas pozitīvam atrisinājumam ir tās atzīšana un rīkošanās. Jāsāk ar to, ka par šo problēmu runā – gan ģimenes lokā, gan ar aizņēmuma devēju vai pakalpojuma sniedzēju. Ģimenes lokā pārrunājiet savas iespējas un, ja risinājumu neatrodat, tad sazinieties ar kreditoru vai pakalpojuma sniedzēju, vēl pirms pienāk maksājuma termiņš.

Nereti problēmas rodas tieši tāpēc, ka cilvēks noslēpj galvu smiltīs kā strauss – tad parādi tiek nodoti inkasentiem vai pat jau tiesu izpildītājam, kā rezultātā parāda summa tikai aug, jo tai tiek pieskaitīti ar piedziņu saistītie papildu izdevumi un soda nauda.

Kreditors var piedāvāt dažādus risinājumus, piemēram, maksājuma grafika pagarināšanu, kā rezultātā samazinātos ikmēneša maksājums. Daudzi aizdevēji piedāvā arī aizdevuma apdrošināšanu, tādējādi tiek segti maksājumi arī par to laiku, kad kredītņēmējs palicis bez ienākumiem vai tam radušās veselības problēmas. Ja aizdevēja piedāvātais risinājums tev tomēr neder, esi godīgs un pasaki to uzreiz. Nav jēgas noslēgt jaunu vienošanos, ja uzreiz saproti, ka nespēsi to pildīt.

Vissvarīgākais - tiešām vēlēties risināt problēmas un aktīvi komunicēt ar aizdevēju. Parāds pats no sevis nepazudīs, un slēpšanās no aizdevēja var radīt nopietnas sekas: ne tikai pieaugs atmaksājamā summa, bet arī nonāksi tā sauktajā melnajā sarakstā, radot grūtības ar kredītu un pakalpojumu saņemšanu nākotnē. Ja lieta nonāks tiesā, tad parādam tiks pieskaitīti arī tiesas un piespiedu piedziņas izdevumi.

Ja rodas nopietnākas vai ilgtermiņa problēmas, kurām pats neredzi atrisinājumu, iesakām vērsties pie parādu konsultanta.

Gribu aizdevumu! Bet vai man to vajag?

otrdiena novembrī 12, 2019

Latvijas iedzīvotāju finansiālā uzvedība pēdējos divdesmit gados ir būtiski mainījusies. Padomju laikiem un arī pārejas periodam raksturīgā uz ietaupījumiem balstītā naudas apsaimniekošana nu ir pārvērtusies par uz kredītiem balstītu ekonomiku. Kredītu ņemšana ir kļuvusi par pilnīgi normālu un vispārpieņemtu darbību.

Tomēr nereti tiek uzskatīts, ka aizdevumi ir pārāk viegli pieejami. Vēl trakāk – daudzi pat nepadomā, cik bieži izmanto dažādus pakalpojumus, par kuriem maksa tiek atlikta uz vēlāku laiku. Kredītkartes, overdraft, tirdzniecības ķēžu apmaksas kartes, kā arī mobilie maksājumi – tas viss daudziem ir kļuvis par ikdienu.

Bieži vien šķiet, ka viegli un ērti pieejamo finanšu pakalpojumu, izmantotājiem sāk zust atbildības sajūta. Aizvien biežāk lasām, ka pat pazīstami cilvēki un uzņēmēji, kas agrāk bija sekmīgi un panākumiem bagāti, nedaudz pārvērtējot savas iespējas pildīt saistības, ir nokļuvuši parādu gūstā. Līdzīgu stāstu par vienkāršajiem cilvēkiem, par kuriem mediji neraksta, ir daudzkārt vairāk.
Tāpēc pirms kārtējā kredīta ņemšanas būtu kārtīgi jāapdomā, vai tas patiešām ir nepieciešams. Varbūt ir iespējams vannasistabas remontu, automašīnas iegādi vai slēpošanas braucienu atlikt uz to laiku, kad būs nokārtotas iepriekšējās saistības un uzlabojušās finansiālās iespējas?

Labāk būtu pirms kredīta pieteikuma aizpildīšanas padomāt nevis par to, ko ar aizņemto naudu varēs izdarīt, bet gan par to, kas būtisks šī paņemtā kredīta dēļ varētu tikt neizdarīts. Neviena darbavieta nav mūžīga, nevienam nav garantēta spīdoša karjera, kā arī veselība var kādā brīdī sašķobīties.

Šos riskus vajadzētu rūpīgi apsvērt vispirms, pēc tam reāli novērtēt savus izmantotos pakalpojumus, izdevumus un īpašumus, un galu galā aizņemties nedaudz mazāk, nekā parāda jūsu aprēķinātā kredītspēja.

Kas ir refinansēšana?

ceturtdiena novembrī 7, 2019

Aizņēmumu refinansēšana nozīmē vienu jaunu – lielāku - aizņēmumu, ar kura palīdzību tiek nomaksāti visi līdzšinējie kredīti. Esošos kredītus refinansē tāpēc, lai iegūtu labākus nosacījumus. Tā kā kredītu sniedzēju vidū valda liela konkurence, ir iespējams izvēlēties visizdevīgāko piedāvājumu. Aizņēmuma refinansēšanas priekšrocība ir tāda, ka kopējais mēneša maksājums ir mazāks nekā līdz šim, bieži vien būtiski samazinās tieši procentu likme.

Šeit ļoti svarīgi ir noskaidrot, kādi ir esošo kredītu pirmstermiņa atdošanas noteikumi. Daudzi aizdevēji par to nekādu maksu neiekasē, taču mēdz būt dažādi. Vēl noteikti jāņem vērā, ka aizdevuma procenti jāmaksā līdz brīdim, kad pilnā apmērā atdota kopējā summa. Tāpēc esošajam aizdevējam jājautā, kāda ir precīza summa kopā ar mēneša procentiem līdz brīdim, kad tu atdosi visu parādu.

Refinansēšana ir labs risinājums, ja vēlies samazināt ikmēneša maksājumus. Un ir arī ērtāk maksāt vienu kredītu, nevis piecus dažādus.

Kredītu refinansēšana ir ļoti vienkārša – ir tikai jāaizpilda kredīta pieteikums un jāinformē kredītdevējs, ka aizņēmums paredzēts citu kredītu saistību refinansēšanai.

Kopumā refinansēšana dod iespēju:

  • samazināt aizdevuma procentus;
  • pagarināt atmaksas periodu;
  • samazināt ikmēneša kredīta atmaksas summu.

Dārgais, es atradu vienreizēji labu kredīta piedāvājumu. Sludinājumu portālā!

otrdiena oktobrī 29, 2019

Internets ir pilns ar visdažādākajiem piedāvājumiem. Arī  TV, radio un citur reklāmas birst kā no pārpilnības raga. Aizdevumus piedāvā gan lielās bankas, gan mazākas, kā arī neskaitāmi ātro kredītu sniedzēji, kuru nosaukumi nozudīs tikpat ātri kā uzradušies.

Varētu domāt, ka te ir ko izvēlēties katrai gaumei  - ar nodrošinājumu vai bez, lētāks vai dārgāks, ātrāks vai lēnāks, ilgtermiņa vai īstermiņa. Tomēr ir cilvēki, kas visos šajos piedāvājumos neko sev piemērotu tomēr neatrod un izlemj aizņemties no nepazīstamas privātpersonas, kas izvietojusi savu piedāvājumu sludinājumu portālā.

Bieži vien cilvēkiem, kas vēršas pie šādām privātpersonām, ir tik briesmīga kredītvēsture, ka neviena banka ar viņiem pat nerunās. Tomēr vienalga nav skaidrs, kāpēc būtu jāslēdz aizņēmuma līgums ar nepazīstamām privātpersonām, kuru darbība labākajā gadījumā notiek ekonomikas pelēkajā zonā un sadarbībā ar kurām kredītņēmējam nav pilnīgi nekādu garantiju.

It kā jau nav nekas slikts ne no aizņemšanās, ne aizdošanas divu privātpersonu starpā, īpaši, ja tas ir lētāk, nekā aizņemoties no bankas. Taču būtiskais ir tas, ka šim nepazīstamajam cilvēkam, ar kuru parasti visa komunikācija notiek tikai pa tālruni vai e-pastu, tiek izpausti visi tavi personas dati, kā arī finanšu rādītāji un cita svarīga informācija.

Piemēram – ja aizņemies no bankas, tai jāiesniedz konta izraksts par pēdējiem sešiem mēnešiem. Šajā gadījumā ir droši, ka personas dati netiks izpausti. Taču, nosūtot konta izrakstu nezināmai personai, nevar zināt, kas ar šiem datiem tālāk notiek.

Padomā, kādas var būt sekas, kādam uzzinot, cik bieži un kurā laikā tu dodies iepirkties, kad un cik lielu algu saņem, kad un kur izņem skaidro naudu, kad kopā ar partneri ejat uz sporta klubu vai kafejnīcu  Diezgan biedējoši, vai ne?

Vislabāk, lai izvairītos no šādām situācijām, būtu vispār neaizņemties. Bet, ja nu tas tomēr ir noteikti nepieciešams, tad būtu jādodas pie tāda aizdevēja, kurš var garantēt, ka tavi dati būs drošībā.

Pārāk labi, lai būtu patiesība?

otrdiena augustā 13, 2019

Svarīgi zināt – ja kaut kas liekas pārāk labi, lai būtu patiesība, tad parasti tā arī nav patiesība. Šis universālais likums attiecas uz jebkuru jomu, un arī finanšu nozarē ne uz kādiem brīnumiem diemžēl paļauties nav vērts.

Tomēr, apskatot dažādus piedāvājumus finanšu un kredītu sektorā, rodas cits iespaids – tā vien šķiet, ka tiek piedāvāts kaut kas tik brīnišķīgs, ka atteikties būtu gandrīz vai muļķīgi. Lūk, izplatītākie “āķi”, uz kuriem cilvēki uzķeras. 

Bezmaksas kredīts

Šķiet, ka tas taču ir lieliski – kredīts, par kuru nav jāmaksā procenti! Tomēr, palasot sīkajā drukā rakstīto tekstu, izlien īlens no maisa – procenti nav jāmaksā tikai par kādu īsu periodu vai vispār tikai pirmajā maksājumā. Pat, ja izdodas vairākas reizes dažādās vietās paņemt “bezmaksas” kredītu, šāda shēmošana, visticamāk, agri vai vēlu beigsies ar iekļūšanu kredītu cilpā.

Aizņēmums, nosūtot SMS

Šis variants ir vienā kategorijā ar kredītu noformēšanu pārtikas veikalos vai avīžu kioskos. Šādiem pakalpojumiem ir viens mērķis – piedāvāt cilvēkiem aizdevumu rokas stiepiena attālumā tieši tajā brīdī, kad rodas kāds kārdinājums. Var jau domāt –kas gan tur slikts, ja piedāvājums rodas tieši tur, kur ir pieprasījums, taču atbildīgas kredītņemšanas principam tas tomēr neatbilst.

Mikroskopiski procenti

Procentu likme varbūt arī ir zema, taču ir jāsalīdzina visi kredīta noteikumi. Parasti zema procentu likme ir tur, kur slēpjas kāds āķis – piemēram, nāk klāt līguma slēgšanas maksa, aizņēmumu nav iespējams atmaksāt pirms termiņa, vai arī pirmstermiņa atmaksa ir par maksu un tamlīdzīgi. Arī visas kredīta izmaksas vēl neparāda īsto ainu, jo tajās nav ieskaitīti tie izdevumi, kas nāks klāt, ja gadīsies nokavēt maksājumu vai radīsies cita problēma.

Konti ar kredītlimitu

Nav starpības, vai tie ir kredītlīnijas, overdrafti vai kredītkartes – ja tev ļauj izmantot svešu naudu, kuru vēlāk nāksies atmaksāt ar procentiem, tas nav nekas cits kā kredīts. Un kredīts nav par brīvu. Tas, ka aizņēmums pieejams caur kontu un ir pieejams jebkurā mirklī, cilvēku finanšu disciplīnai par labu nenāk.