Atbrīvojies no slēptajiem parādiem!

otrdiena aprīlī 30, 2019

Kurš no mums gan nav pieņēmis bankas laipnos kredītkaršu piedāvājumus? Tikai retais. Maksājam ar spīdošu karti, un konta atlikums nemazinās. Cik labi, vai ne? Vispirms paņemam tikai nedaudz, tad jau iegrābjamies līdz galam, un pienāk diena, kad vairs nevaram paņemto naudu atmaksāt. It kā mums nav kredīta, tomēr esam parādā. Gluži nemanāmi, bet mēnesi pēc mēneša dzīvojam pāri saviem līdzekļiem. Katru mēnesi palielinās parāda summa, jo iztērētajai naudai nāk klāt arī procenti.

Kredītkartes ir dažādas, taču galvenais princips visām viens: ņem, bet atliec atpakaļ. Un, kā likums, atpakaļ jāatliek vairāk, nekā paņēmi. Mums gan tiek stāstīts par bonusu punktiem un maksājumu brīvo periodu, bet nepateikts paliek tas, ka jebkura kredītkarte ir aizņēmums, un katrs aizņēmums ir procenti.

Ja ir grūti kontrolēt savas naudas lietas, tad prātīgāk tomēr ir no šī vilinājuma atteikties. Aizvieto kredītkarti ar parasto, ar kuru nebūs iespējams iztērēt vairāk naudas, nekā ir tavā kontā.

No kartes atteikties ir vienkārši:

Sāc ar to, ka uzraksti bankai pieteikumu, lai tev kredītkartes vietā izsniedz parastu debetkarti. To var izdarīt gan caur internetbanku, gan filiālē. Plānojot savus izdevumus, vari uzreiz arī atmaksāt visu izmantoto summu kopā ar procentiem. Protams, tikai tādā gadījumā, ja, atmaksājot uzreiz visu summu, tev paliek pietiekami daudz naudas ikdienas izdevumu segšanai. Bet ko darīt ar parādu, kas ir lielāks nekā visa tava mēnešalga? Tad var palīdzēt mazais kredīts, kura procenti ir mazāki par kredītkartes procentiem. Tādējādi tu varēsi sadalīt atmaksājamo summu pa mēnešiem tā, lai katra mēneša maksājums būtu tev pa spēkam.

Lai kontrolētu savas naudas lietas, konsultējies ar bankas darbinieku un izvēlies vissaprātīgāko risinājumu. Esi lietas kursā par savas kredītkartes konta atlikumu. Pārskati visus savus pārējos maksājumus, ātros kredītus un/vai mazos aizņēmumus, kā arī citas saistības. Pēc tam izpēti dažādu banku refinansēšanas vai patēriņa kredītu piedāvājumus. Tikai tādā veidā tu atradīsi piemērotāko risinājumu.

Ja saistību pildīšana kļūst sarežģīta, vai arī rodas jautājumi par līguma noteikumiem, noteikti vērsies pie bankas darbinieka. Principā ir spēkā likums – jo garāks atmaksas termiņš, jo mazāka ikmēneša maksa. Taču jāpievērš uzmanība arī dažādiem papildu maksājumiem un aizdevuma kopējām izmaksām. Labāk ir pārbaudīt vairākas reizes, nekā atkal iekļūt parādos.

Kā nosargāt savu naudu?

ceturtdiena aprīlī 4, 2019

Vai algas dienā nauda pazūd no konta zibens ātrumā? Vai tas tāpēc, ka tev ir dažādas saistības, kuru uzņemšanās, paskatoties atpakaļ un paanalizējot, nebija pareizā izvēle? Vai stāvoklis ir bezcerīgs? Noteikti nē!

Patēriņa kredīti, ātrie kredīti, kredītkartes – ja dažādu saistību kļuvis pārāk daudz, ar tām ir grūti tikt galā. Zūd skaidrība par savām naudas lietām, kas savukārt rada stresu. Šādā situācijā drīz vien var notikt tā, ka sāc kavēt kredītmaksājumus. Tas savukārt nes līdzi papildu izdevumus, sliktākos gadījumos var būt pat tā, ka vairs nespēj samaksāt.

Labs veids, kā labāk kontrolēt naudu, ir dažādu dārgu kredītu apvienošana vienā, ar mazāku procentu likmi. Tad daudzu saistību vietā būs tikai vienas. Tādā veidā ir vieglāk izsekot ienākumiem un izdevumiem. Taču galvenais: tavi ikmēneša izdevumi būtiski samazināsies, pateicoties mazākam procentu maksājumam un zemākām līguma un administrēšanas izmaksām.

Neizlaid no rokām kontroli pār savām naudas lietām! Velti laiku sava konta izraksta un kredītlīgumu pārskatīšanai un atrodi veidu, kā izglābt būtisku savas algas daļu, lai to tērētu kaut kam svarīgākam nekā veci parādi. Arī tavs kredītreitings tādā veidā palielināsies – noderēs, ja nākotnē radīsies kāda neparedzēta situācija. Lai to izdarītu, rīkojies pēc šāda plāna.

1. Sāc ar esošo kredītu uzskaiti

Izveido visu kreditoru sarakstu:

  • juridiskais nosaukums,
  • reģistrācijas numurs,
  • bankas konta numurs,
  • maksājuma mērķī norādāmā informācija,
  • pirmstermiņa atmaksas kopsumma ar vismaz 5 dienu rezervi,
  • kādi vēl papildu maksājumi saistīti ar ātrāku kredīta atdošanu?

Tad izrēķini savu saistību kopsummu. Tā būtu tava refinansējamā summa. Pēc tam saskaiti, cik ir tava ikmēneša maksājamā summa. Salīdzini to ar saviem ienākumiem un aprēķini, cik lielai būtu jābūt jaunajai, optimālajai summai. Ņem vērā, ka jāatstāj arī kāda ienākumu daļa ietaupījumiem. Pārskati arī citus savus tēriņus – noteikti atradīsies pozīcijas, kuras vari samazināt vai no kurām vispār atteikties (piemēram, nepasūtīt avīzes, izvēlēties lētāku tarifu plānu utml.).

2. Salīdzini piedāvājumus

Internetā ātri varēsi atrast dažādus refinansēšanas piedāvājumus. Taču mājaslapās izlasāmie noteikumi ir tikai ilustratīvi. Tāpēc palūdz konkrētus piedāvājumus dažādās vietās un tos salīdzini. Nekādā gadījumā neizpaud savas paroles vai PIN kodus. Neiesniedz arī savus personas datus caur neoficiāliem kanāliem (piemēram, caur Facebook).

Parasti pieteikumu var iesniegt caur kredītiestāžu mājaslapām, taču nebaidies sazināties ar speciālistu pa tālruni vai e-pastu. Tad klientu apkalpošanas speciālists varēs uzreiz tev sniegt konsultāciju, kā būtu visizdevīgāk rīkoties. Tāpēc turi gatavībā savu esošo saistību apkopojumu un dokumentus, lai bankas darbinieks ātri varētu atrast vajadzīgo informāciju.

Lai izlemtu par to, kuru piedāvājumu pieņemt, atceries šo likumsakarību – jo garāks atmaksas periods, jo mazāka mēneša maksa. Ņem vērā arī kredīta izmaksu apjomu. Tā tu labāk spēsi orientēties dažādo piedāvājumu mudžeklī un tos salīdzināt. Jo augstāks kredīta izmaksu apjoms, jo dārgāks kredīts.

3. Izvēlies piedāvājumu un noformē līgumu

Izvēloties labāko piedāvājumu, ņem vērā procentu likmi, maksas un līguma noteikumus. Skaties arī tālākā nākotnē, kā arī neaizmirsti izlasīt to, kas rakstīts sīkiem burtiem. Atceries, ka neviens no mums nav pasargāts, ne no darba zaudēšanas, ne ilgākas slimošanas. Noskaidro, kādas ir sekas un papildu izdevumi gadījumā, ja maksājumi kavējas. Noskaidro arī to, vai un uz kādiem noteikumiem iespējams prasīt kredīta brīvdienas. Pēc līguma parakstīšanas glabā savu kopiju drošā vietā.

4. Jauns kredītmaksājums, jauns sākums

Pēc refinansēšanas tev vairs nebūs jārūpējas par daudziem pārskaitījumiem un tu varēsi sākt jaunu dzīvi ar jaunu budžetu. Tomēr neaizmirsti pārliecināties, ka saistības pret visiem iepriekšējiem kreditoriem ir pilnībā dzēstas – velti dažas minūtes, lai sazinātos ar katru no vecajiem aizdevējiem un saņemtu apstiprinājumu, ka kredīti pilnībā nomaksāti!