Cik daudz naudas vajadzētu atlikt katru mēnesi?

ceturtdiena janvārī 2, 2020

Vai tev nav īsti skaidrs, cik daudz no ikmēneša ienākumiem vajadzētu atlikt ietaupījumiem? Varbūt tomēr labāk visu iztērēt? TF Bank sniedz dažus ieteikumus par to, cik naudas ik mēnesi vajadzētu atlikt un kāpēc.
Katram cilvēkam agrāk vai vēlāk pienāk brīdis, kad rodas naudas grūtības. Tāpēc ir prātīgi nodrošināt sev kaut nelielu naudas rezervi. Vienalga, vai automašīnai vajag jaunas riepas, salūst veļasmašīna, saslimst suns vai augšējā stāva kaimiņš appludina tavu dzīvokli – ir labi, ja šādas nepatikšanas nenogāž no kājām.

Naudas rezerves izveidošana

Tas, cik daudz būtu jāatliek, atkarīgs no ikmēneša ienākumiem. Izplatīts pamatprincips ir šāds – naudas rezervei būtu jābūt apmēram trīs mēnešalgu apjomā, bet ideālā gadījumā – sešu mēnešalgu apjomā. Pāru attiecībās esot, naudas rezervei būtu jābūt katrai pusei. Nekad nevar zināt, kas var notikt, tāpēc savs naudas iekrājums ir ļoti būtisks. Ja sanāk ilgi slimot vai zaudēt darbu, ietaupījumi dod iespēju atrisināt situāciju bez pārlieka stresa.
Šobrīd Latvijā ir tik augstas algas, kādas nekad agrāk nav bijušas, un mājsaimniecības lielākoties ir finansiāli nodrošinātas, jo valda izteikts darbaspēka trūkums. Taču, kā zināms, ikvienai augšupejai seko kritums. Tāpēc ir sevi jānodrošina pret negaidītām situācijām.

Kā jau teicām, mērķis varētu būt naudas rezerves izveidošana triju mēnešalgu apmērā, un varētu šķist, ka, jo ātrāk to sakrāj, jo labāk, taču tautas gudrība vēsta – “lēnāk brauksi, tālāk tiksi”. Atbilstoši iespējām šo summu vajadzētu sakrāt gada vai pāris gadu laikā. Svarīga ir regularitāte un noteikts mērķis. Mierīgi izdomā, cik liela varētu būt maksimālā summa, kuru varētu atlikt ietaupījumiem, īpaši to neizjūtot.

Iesakām izveidot krājkontu, no kura naudu nevar tik viegli izņemt, vai vismaz atsevišķu norēķinu kontu, kas nav piesaistīts bankas kartei un no kura internetbankas pārskaitījumu limits ir 0. Atliec katru reizi noteiktu summu. Lai būtu vienkāršāk, izveido regulāro maksājumu. Ja rodas ārpuskārtas ienākumi, tos visus var uzreiz pārskaitīt uz atsevišķo kontu. Pretējā gadījumā šī nauda noteikti tiks iztērēta kādam impulsīvam pirkumam vai izklaidei.

Uzskaites žurnāla ieviešana

Ja tev nav ne jausmas, cik lielu summu tu varētu atlikt, tad būtu vērts iekārtot uzskaites žurnālu, kuru aizpildīt kaut vai dažas nedēļas, bet ideālā gadījumā - mēnesi.


Reģistrē visus ienākumus, pastāvīgos izdevumus un citus izdevumus. Pastāvīgie izdevumi ir, piemēram, izdevumi par mājokli (īres maksa vai kredīta maksājums), apdrošināšana, maksājumi par televīziju un internetu u.tml. Mainīgie izdevumi ir komunālie maksājumi, izdevumi par pārtiku, apģērbu, ceļojumiem u.c. Uzskaite tev palīdzēs atrast vājās vietas budžetā – tā var būt gan pārāk augsta īres maksa, gan pārāk dārga interneta vai mobilo sakaru pakete, bet tikpat labi arī kaut kas cits.

Bieži vien ievērojama summa tiek iztērēta arī par ēšanu ārpus mājas, ikrīta kafijai vai kaitīgiem ieradumiem – to visu parādīs veiktā uzskaite. Vai esi kādreiz parēķinājis, cik daudz mēnesī iztērē par cigaretēm vai brīvdienu kokteiļiem? Pareizi būtu sliktos ieradumus aizvietot ar labiem. Vienkāršs piemērs: ja tu izsmēķē paciņu cigarešu dienā, mēnesī par to aiziet ap 150 eiro. Ja tu to aizvietosi ar trenažieru zāles abonementu, kas maksā ap 50 eiro mēnesī, tu ietaupīsi veselus 100 eiro, turklāt jutīsies ievērojami labāk.

Būtu labi šo tabulu parādīt arī kādam tuvam draugam vai ģimenes loceklim, kurš ar skatu no malas ieraudzīs nevajadzīgos izdevumus. Noteikti var atrast izdevumu pozīcijas, kuras vajadzētu būtiski samazināt. Svarīgi, lai tavs dzīvesveids iekrājumu veidošanas dēļ pārāk neciestu. Pretējā gadījumā ir visai liela varbūtība, ka iecerētais paliks pusratā.

Izdevumiem par dzīvesvietu būtu jābūt ne lielākiem par 30% no ienākumiem. Ja tie ir lielāki, tad vajadzētu sev uzdot jautājumu, vai tiešām tik daudz ir vērts izdot par mājokli? Kritiski izvērtē, vai tava pašreizējā dzīvesvieta pēc atrašanās vietas un lieluma atbilst tavam budžetam un ģimenes locekļu skaitam. Arī nomainot elektropiegādes paketi, var ietaupīt kaut vai dažus eiro. Vismaz reizi gadā izvērtē visus pakalpojumu sniedzējus un izvēlies lētāko. Pārskati telefona un interneta pakalpojumu sniedzēju piedāvājumus. Pirmkārt, vai vispār mājās ir vajadzīgs internets? Varbūt pietiek ar mobilo internetu, ko var izmantot no telefona.

Noteikti pārskati arī transporta izdevumus. Bieži mājsaimniecībā ir vairāk par vienu automašīnu, un tas nozīmē gan lielākus degvielas un autostāvvietas izdevumus, gan, protams, arī auto uzturēšanas izdevumus. Mēģiniet saplānot savus braucienus tā, ka abi varat izmantot vienu auto. Ir veselīgi dažreiz arī pastaigāt kājām. Un kāpēc gan uz pilsētu nevarētu braukt ar sabiedrisko transportu? Tā tu ietaupīsi arī uz izdevumiem par autostāvvietu.
Kad ir atklātas vājās vietas finansēs, pārrēķini izdevumus vēlreiz. Rezultāti var būt pārsteidzoši. Atlikušo summu turpmāk var atlikt iekrājumiem, un tavs dzīvesveids nemaz necietīs.

Lai veicas iekrājumu veidošanā! 

 

Septiņas Jaunā gada apņemšanās

ceturtdiena decembrī 19, 2019


Jaunais gads daudziem ir labs iemesls savā dzīvē kaut ko mainīt vai uzsākt jaunas lietas. Diēta, jauna darbavieta, remonts vai dzīvesvietas maiņa, jauns auto vai sapņu ceļojums uz siltajām zemēm… Uz jauno gadu var ieplānot daudz, taču pārsvarā visiem šiem plāniem vajadzīgs viens – nauda. Tāpēc TF Bank tieši ar šo iesaka uzsākt savas Jaungada apņemšanās. Sniedzam 7 padomus, ko ņemt vērā, dodot sev Jaungada solījumus, lai tavi sapņi un arī ikdienas dzīve balstītos uz reāla finanšu pamata.

1. Nospraud sev finanšu mērķus.

Vai tas būtu ikmēneša budžets, ietaupījumu plāns vai jebkāds cits ar naudu saistīts mērķis – izsaki to konkrētos skaitļos. Pretējā gadījumā tie paliks tikai vārdi uz papīra. Piemēram “2020. gadā nopelnīšu par 1000 eiro vairāk” būs daudz skaidrāk izteikts mērķis nekā, ja vienkārši pateiksi sev, ka jaunajā gadā pelnīsi vairāk. Un vēl gribam atgādināt, ka visi skaitļi ir jābalsta uz konkrētiem aprēķiniem un reālām iespējām, nevis tikai uz vēlmēm. Kad esi apņēmies vairāk nopelnīt, pārdomā, ko tieši tev vajadzētu darīt, lai šis mērķis būtu reāls.

2. Pārskati savas kredītsaistības.

Ņem visas savas kredītkartes, pēcmaksājumus, līzingus un aizņēmumus, noliec tos rindā un izanalizē pašreizējo situāciju. Varbūt kādu parādu vari likvidēt jau tūlīt? Varbūt kādus parādus var refinansēt? Noteikti pārbaudi arī savu papīru saimniecību, lai zinātu, vai tev ir visi vajadzīgie dokumenti un vai tiek veikti visi maksājumi.

3. Pārskati savus pasūtītos pakalpojumus.

Mēs visi pasūtām dažādus pakalpojumus, kā arī preces uz mājām. Uzmet kritisku aci savām televīzijas, interneta, tālruņa pieslēguma un u.c. ar komunikāciju un izklaidi saistītu pakalpojumu paketēm – vai tas viss ir tiešām vajadzīgs? Ja jā, tad varbūt kādu paketi vari nomainīt pret lētāku, izvēloties mazāku apjomu vai citu pakalpojuma sniedzēju? Īpašu uzmanību pievērs pasūtītajiem laikrakstiem un žurnāliem. Parasti to visu daudz lētāk var izlasīt internetā.

4. Pārskati savu pensiju plānu.

Pat ja pensija vēl ir aiz kalniem, ir vērts vismaz reizi gadā šo kontu pārbaudīt. Šis lielums nemainās gluži katru mēnesi, taču atstāt to aizmirstībai arī nevajadzētu. Labāk ir ik pa laikam pārbaudīt savu pensiju plānu ienesīgumu, salīdzināt to ar citiem un padomāt, kā vislabāk nodrošināt savas vecumdienas.

5. Sāc uzskaitīt savus ikdienas tēriņus.

Vai tā būtu vienkārši rūtiņu klade, vai arī kāda gudra lietojumprogramma, galvenais ir atrast veidu, kā gūt pārskatu par saviem ikdienas izdevumiem. Pretējā gadījumā visi jaunā gada sapņi un mērķi tā arī paliks nepiepildīti. Tiklīdz tēriņi netiek kontrolēti, tiem ir tendence pieaugt.

6. Katru mēnesi finansiāli izglītojies.

Mēģini katru mēnesi atrast brīdi, lai izlasītu kādu rakstu vai grāmatu, noskatītos video vai filmu par finanšu tēmu. Tādā veidā tu labāk kontrolēsi arī savas naudas lietas un, kas zina, varbūt radīsies kāda laba ideja, kā palielināt ienākumus.

7. Izbeidz gaidīt brīnumus un meklēt aizbildinājumus.

Vēlies lielāku algu, bet nekad neesi atradis piemērotu brīdi šī jautājuma risināšanai? Gribi jaunu darbavietu, bet tajā pašā laikā baidies no jauniem izaicinājumiem? Vēlies sakārtot savas kredītu lietas, bet sazināties ar banku šķiet apgrūtinoši? No tukšas gribēšanas un gaidīšanas vien nekas dzīvē neuzlabosies, pašam ir jārīkojas. Tāpēc, ja esi atradis savā dzīvē šaurās vietas, atliek vien ķerties vērsim pie ragiem un risināt problēmas.

Ziemassvētku dāvanas – kuras labāk atstāt veikalā

trešdiena decembrī 18, 2019

Ziemassvētku jampadracis sākas ar katru gadu agrāk un agrāk. Divus mēnešus ilgās Ziemaassvētku reklāmas un piedāvājumi jauc galvu un mudina tērēt dāvanām vairāk nekā nepieciešams un nekā ir saprātīgi. TF Bank sniedz īsu pārskatu par to, kuras dāvanas labāk tomēr būtu atstāt veikalā.

KO VAJADZĒTU ATSTĀT VEIKALĀ?
Dāvanu kartes

Ja vien nav runa par pārtikas, grāmatu vai kādu lielāku veikalu, kuru apdāvināmais bieži apmeklē, dāvanu kartes parasti tiek aizmirstas atvilktnē. Ar ļoti specializētiem veikaliem vēl mēdz būt tā, ka cilvēks neprot vai nespēj tajos neko izvēlēties, vai izvēle ir pārāk liela, vai arī neatbilst gaumei, vai nav vajadzīgā izmēra.

Grāmatas, DVD

Atšķirībā no bērniem pieaugušie grāmatu izlasa vienu reizi (ja izlasa). Izņēmums, protams, ir dažādas rokasgrāmatas un pavārgrāmatas. Ar filmām ir tas pats. Turklāt mūsdienās grāmatas un filmas var vienkārši lejupielādēt dažādos digitālajos kanālos, tāpēc nav jēgas tām gulēt plauktos un krāt putekļus.

Šobrīd modē esošās rotaļlietas

Dažādas rotaļlietas, kas prot dejot, dziedāt un ēst, un kuras katrs otrais bērns gaida no Ziemassvētku vecīša, nereti maksā gandrīz tikpat daudz, cik neliela automašīna. Milzīgā pieprasījuma dēļ tās arī nemaz nav tik viegli dabūjamas kurā katrā veikalā. Taupi savu laiku, nervus un naudu un labāk atstāj tos veikalā. Pēc svētkiem šīs mantas, visticamāk, varēs nopirkt ar atlaidēm.

Apģērbs

Ja vien dāvanas saņēmējs pats nav izteicis konkrētu vēlmi, iesakām, dāvanas meklējot, apģērbu veikalos neiegriezties. Jāņem vērā, ka apdāvināmā gaume var atšķirties no tavējās, turklāt ir risks izvēlēties nepareizo izmēru. Mūsdienās dažādu apģērbu zīmolu izmēru lielumi var savā starpā stipri atšķirties.

Figūriņas un citi nieki

Dažādi eņģelīši, rūķīši, zaķīši un kaķīši pirmajā acu uzmetienā šķiet tik jauki, taču patiesībā tie būs kārtējie krāmi, kas tikai aizņems vietu un krās putekļus.

Pārāk praktiskas lietas

Zeķes, apakšbikses un salvetes… Nu jā, tie gan allaž noder, taču nerada tādas emocijas, lai derētu par dāvanu.

Četri paņēmieni, kā nebankrotēt Ziemassvētkos

otrdiena decembrī 17, 2019

Lai gan dažādi ar Ziemassvētku tēmu saistīti nieki, kā arī saldumi un mandarīni sāk veikalos parādīties arvien agrāk, dažkārt jau oktobra beigās, īstais Ziemassvētku laiks beidzot tik tiešām ir klāt!

Rūķīši un ziemeļbrieži, mirdzošs sniegs, ģimene ap svētku galdu, piparkūku un karstvīna smarža… Tie ir tie atslēgas vārdi, kas visbiežāk nāk prātā, domājot par Ziemassvētkiem. Taču kokam ir divi gali, un arī Ziemassvētkiem ir sava “tumšā puse”, kas rada galvassāpes – kur lai dabū naudu visu šo Ziemassvētku sajūtu radīšanai?

To, ka Ziemassvētkos tiek tērēts vairāk naudas nekā parasti, nav jēgas apstrīdēt. Protams – mielasts, dāvanas, brauciens pie vecākiem. Tomēr tam nevajadzētu novest pie tā, ka ģimenes budžets nonāk dziļos mīnusos un ka kredīts par svētku tēriņiem jāmaksā vēl līdz pat Jāņiem.

Mēs neapgalvojam, ka vajadzētu pašiem audzēt ķirbjus un kartupeļus, ko celt Ziemassvētku galdā vai ka visiem radiem un draugiem vajadzētu dāvināt tikai pašadītas vilnas zeķes. Parasti no šādiem ieteikumiem nav nekādas jēgas. Taču sniegsim četrus padomus, kurus vajadzētu likt aiz auss, ja nevēlaties, lai Ziemassvētki beidzas ar bankrotu:

1. Loterijas. Vienojieties ar visu savu apdāvināmo loku – ģimeni, kolēģiem, draugiem u.c. – ka šogad rīkosiet dāvanu loteriju. Īpaši piemērots šis variants ir pieaugušajiem, jo tiem saņemto dāvanu skaits nav svarīgs – galvenais ir gūt patīkamas emocijas, kopīgi meklējot zem eglītes dāvanas un pačaukstinot dāvanu papīru. Tā ka kopumā prieks būs daudzkārtīgs. Lai nerastos neērtas situācijas, būtu labi arī vienoties par cenu diapazonu vai, piemēram, par to, ka dāvanā būtu jābūt kaut kam pašdarinātam.

2. Ēdamlietas rullē! Gan jau ikviens savulaik ir dāvanā saņēmis grāmatas, kuras tā arī nekad nav izlasījis, piparkūku formiņas, kuras mājās ir jau 3 komplekti u.tml. Toties gardumi nekad nepaliek neapēsti – arī tad, ja tie saņemti dāvanā. Kāpēc gan neziedot vienu vakaru, lai izceptu piparkūku mājiņu dāvanai? Pāris kilogramu mandarīnu, sauja riekstu vai no pazīstama mednieka iegādāts kūpinātas desas līkums būs efektīga dāvana, par ko nebūs jāizdod vairāki desmiti eiro.

3. Dāvini emocijas! Mantu mums visiem jau tā ir par daudz. Kārtējā jaunā telefona maciņa vietā dāvanu maisiņā var ielikt jauku un emocionālu "ielūgumu uz pārgājienu pa purvu ar labu kompāniju un siltu tēju".
Šādas idejas, kurās jāiegulda minimāls naudas daudzums, bet kas piedāvā daudz labu emociju, ikviens var izdomāt simtiem. Šai gadījumā labi arī, ka tās var realizēt vēlāk un sev ērtā laikā.

4. Atkarībā no tavā rīcībā esošā budžeta pieņem tādu lēmumu (skatīt iepriekšējos trīs punktus!), lai Ziemassvētki neiedzītu to dziļos mīnusos. Tad visi svētkos gūs vēl vairāk prieka!

Palīgā - maksājuma datums tuvojas, bet naudas nav!

otrdiena novembrī 19, 2019

Nav nekāds noslēpums, ka Latvijas ģimeņu budžeti mēdz būt visai saspringti, un manevrēšanas iespēju mēneša ietvaros ir maz. Lielu daļu šī saspringtā budžeta veido obligātie maksājumi, kurus nekādi nevar ignorēt vai atlikt.

No negaidītām situācijām neviens nav pasargāts, un pie šāda veida maksājumiem pieder arī dažādas finansiālās saistības. Ko darīt, ja kļūst skaidrs, ka aizdevumu atmaksa ir pāri spēkiem? Vai, ja rodas šaubas, vai spēsi laikā nomaksāt rēķinu?

Galvenais priekšnoteikums problēmas pozitīvam atrisinājumam ir tās atzīšana un rīkošanās. Jāsāk ar to, ka par šo problēmu runā – gan ģimenes lokā, gan ar aizņēmuma devēju vai pakalpojuma sniedzēju. Ģimenes lokā pārrunājiet savas iespējas un, ja risinājumu neatrodat, tad sazinieties ar kreditoru vai pakalpojuma sniedzēju, vēl pirms pienāk maksājuma termiņš.

Nereti problēmas rodas tieši tāpēc, ka cilvēks noslēpj galvu smiltīs kā strauss – tad parādi tiek nodoti inkasentiem vai pat jau tiesu izpildītājam, kā rezultātā parāda summa tikai aug, jo tai tiek pieskaitīti ar piedziņu saistītie papildu izdevumi un soda nauda.

Kreditors var piedāvāt dažādus risinājumus, piemēram, maksājuma grafika pagarināšanu, kā rezultātā samazinātos ikmēneša maksājums. Daudzi aizdevēji piedāvā arī aizdevuma apdrošināšanu, tādējādi tiek segti maksājumi arī par to laiku, kad kredītņēmējs palicis bez ienākumiem vai tam radušās veselības problēmas. Ja aizdevēja piedāvātais risinājums tev tomēr neder, esi godīgs un pasaki to uzreiz. Nav jēgas noslēgt jaunu vienošanos, ja uzreiz saproti, ka nespēsi to pildīt.

Vissvarīgākais - tiešām vēlēties risināt problēmas un aktīvi komunicēt ar aizdevēju. Parāds pats no sevis nepazudīs, un slēpšanās no aizdevēja var radīt nopietnas sekas: ne tikai pieaugs atmaksājamā summa, bet arī nonāksi tā sauktajā melnajā sarakstā, radot grūtības ar kredītu un pakalpojumu saņemšanu nākotnē. Ja lieta nonāks tiesā, tad parādam tiks pieskaitīti arī tiesas un piespiedu piedziņas izdevumi.

Ja rodas nopietnākas vai ilgtermiņa problēmas, kurām pats neredzi atrisinājumu, iesakām vērsties pie parādu konsultanta.