Pierakstām ar sarkanu: procenti no kredīta atlikuma vai kredīta summas?

Noteikti esi redzēji internetā vai televīzijā aizdevumu reklāmas. Tevi pievilina ar piedāvājumu, kurā visa sāls ir – ai, cik izdevīgi procenti. Un reklāmas balss dzied tik bezrūpīgi, gluži kā putniņš zarā, nemaz nepieminot, ka jāpievērš uzmanība ne tikai aizdevuma procentiem, bet arī citiem aspektiem. Dažkārt ekrānā parādās milzīgs teksta bloks ar sīkiem burtiņiem, kāds, visticamāk, būs atrodams dažās zāļu informācijas brošūrās. Skaidrs, ka tev šajā brīdī smadzenes izslēdzas un ieslēdzas emocijas – ja jau piedāvā tik labu izdevību, tad kā no tās var atteikties? Vannas istabas boileris jau sen prasās tikt nomainīts, auto drīz var palikt uz ceļa, vai arī vēl kāda neatliekama vajadzība nepacietīgi „brēc”. Reiz taču lietas jāsaved kārtībā!

Stop! Brītiņu padomā.

Ar ko sākt?

Pirms „ienirsti” dažādo terminu un skaitļu pasaulē, noskaidro, vai piedāvātā aizdevuma procenti tiek rēķināti no aizdevuma atlikuma vai aizdevuma summas? Pirmajā gadījumā procentu maksājums samazinās līdz ar atlikumu. Otrajā gadījumā – lai cik no aizņēmuma būsi jau atmaksājis, procentu maksājums aizvien būs tāds pats.

Paskaidrosim ar vienkāršu piemēru. Pieņemsim, ka tu aizņemies 1000 eiro ar 10 procentu likmi  uz trijiem gadiem. Lai lieki nesarežģītu skaidrojumu, šobrīd neminēsim visus pārējos maksājumus. Dodot kredītu, tev tiks piestādīts atmaksas grafiks, kur būs dotas atmaksas summas pa mēnešiem, izdalot atsevišķi procentu un pamatsummas atmaksas lielumus.

Ja procenti tiek rēķināti no aizdevuma atlikuma, tad pirmajā mēnesī tu procentos maksāsi 8,33 eiro. Aprēķins izskatās šāds:

1000€ * 10% / 12 mēneši = 8,33€

Tam tiek pieskaitīts pamatsummas maksājums, kā rezultātā iegūst mēneša maksājumu, kas tiek atskaitīts no atmaksājamās summas. Pieņemsim, ka tev ir izlīdzinātais atmaksas grafiks, saskaņā ar kuru aizdevuma atlikums 976,07 eiro. Nākamā mēneša procenti tiks rēķināti jau no šīs summas, un tas būs 8,13 eiro. Pēc gada tavs aizdevuma atlikums būs jau 672,82 eiro, un procenti no tā 5,61 eiro. Tādā veidā procentu maksājums visu laiku samazinās.

Tagad pieņemsim, ka tava aizdevuma procenti tiks rēķināti no aizdevuma summas. Šeit vairs nav nekas gari rēķināms. Nav svarīgi, vai aizdevuma atlikums ir 1000, 500 vai 300 eiro, tu katru gadu maksāsi procentus 8,33 eiro. Kā jau vari iedomāties, pēc pāris gadiem atšķirība no pirmā varianta jau būs diezgan nozīmīga.

Ko tālāk?

Lai sirds būtu mierīga, salīdzini dažādu aizdevumu piedāvājumu atmaksājamās summas un kredītu procentu likmes. Izdevīgi procenti ne vienmēr nozīmē labu kredītu. Jāizpēta arī, kādi papildu maksājumi jāveic, kādas ir sankcijas, kā arī kā notiek aizdevuma pirmstermiņa atmaksa.