Padomi, kā saprātīgi aizņemties

ceturtdiena aprīlī 18, 2019

Auto neiet, karstā ūdens boileris jāmaina, neieplānots zobārsta apmeklējums… Dzīvē aizvien gadās neparedzētas situācijas, kuras var atrisināt tikai ar aizņēmuma palīdzību. Taču šim lēmumam jābūt labi pārdomātam, un, pats galvenais, jābūt skaidram priekšstatam par visiem skaitļiem. Kredīti tomēr nav tā tēma, ar ko mēs saskaramies katru dienu. Tāpēc pastāstīsim, kā aizņemties saprātīgi un atbildīgi, kādi ir galvenie principi, pēc kuriem vadīties?

Vai man tiešām jāņem kredīts?

Tas ir pirmais jautājums, ko sev jāuzdod, turklāt ne tikai vienu, bet divas, trīs un četras reizes. Varbūt ir iespējams tos lielos izdevumus: vannasistabas remontu, auto iegādi vai slēpošanas braucienu atlikt uz laiku, kad būs dzēstas kādas iepriekšējās saistības un tādējādi ekonomiskais stāvoklis uzlabojies?

Izvērtē iespējamos riskus. Neviena darbavieta nav mūžīga, neviens bizness nav garantēti veiksmīgs un var vienā brīdī sabrukt. Tāpēc izvērtē reālistiski savus ienākumus, izdevumus un īpašumus un aizņemies nedaudz mazāk, nekā ļautu tava kredītspēja. Ņem vērā arī to, ka noteikti nav ieteicams ņemt patēriņa kredītu, liekot ķīlā nekustamo īpašumu.

Ja nu aizņēmums nepieciešams kādam citam cilvēkam, nevis tavām personīgajām vajadzībām, tad 99,99% gadījumu atbildei jābūt “nē”. Kredīts ir saistības, kas noteikti ietekmēs vai pat apdraudēs tavus ienākumus. Uzmanīgi jāattiecas arī pret galvošanu. Ja aizņēmējam nebūs iespēju vai vēlmes parādu atdot, tas tiks pieprasīts no galvotāja. Bet galvenais, ka arī galvotais kredīts tiek skaitīts pie galvotāja kredītsaistībām, tāpēc tas var būt par šķērsli, ja galvotājam pašam būs nepieciešams ņemt kredītu.

No kā aizņemties?

Lieli, starptautiski uzņēmumi, kā arī Latvijas tirgū zināmi uzņēmumi noteikti ir daudz drošāki nekā mazi un/vai darbību tikko uzsākuši uzņēmumi. Reklāmu var uztaisīt ikviens, tāpēc ir jāizpēta visa ar uzņēmumu saistītā informācija. Noteikti vajag izpētīt kompānijas mājas lapu; ieteicams pārskatīt arī informāciju Finanšu un kapitāla tirgus komisijas un Patērētāju tiesību aizsardzības centra vietnēs. Arī radu un draugu sniegtā informācija var būt būtiska, īpaši, ja viņi ir nesen izmantojuši līdzīgus kredītu pakalpojumus.

Kad visa iespējamā informācija ir iegūta, izvēlies vismaz trīs uzņēmumus un palūdz tiem piedāvājumus un līgumu paraugus, lai tos varētu vienu ar otru salīdzināt. Pieteikumus var sūtīt tik daudz firmām, cik vien grib. Saistības sākas tikai ar līguma parakstīšanu, un pat tad vēl ir iespēja 14 dienu laikā no aizņēmuma atteikties, atmaksājot tikai pa šo laiku uzkrājušos procentus.

Kā salīdzināt piedāvājumus?

Dažādu piedāvājumu salīdzināšanai noteikti skaties uz gada procentu likmi (GPL) un kredīta kopējām izmaksām. Jo lielākas kredīta kopējās izmaksas, jo lielāka summa būs jāatmaksā. Turklāt aizdevēja reklamētās it kā zemās procentu likmes nebūt nenozīmē, ka kredīta izmaksas būs zemas – pievērs uzmanību līguma noslēgšanas maksai, pārliecinies, vai nav dažādas papildus ikmēneša maksas par “administrēšanu” vai “līguma kontroli” un, ja ir, vai tās tev ir pieņemamas? Daži aizdevēji vēl joprojām norāda procentu apmēru nevis no aizdevuma atlikuma, bet no sākotnējās summas, tādējādi parādot savu piedāvājumu stipri labāku, nekā tas patiesībā ir.

Neaizmirsti arī pārliecināties, cik lielu summu reāli saņemsi savā kontā? Ir aizdevēji, kuri līguma noslēgšanas maksu ietur no izsniegtās aizdevuma summas, un var gadīties, ka tavā rīcībā nonāks jūtami mazāk naudas, nekā biji plānojis.

Cik tas kredīts man īsti izmaksās?

Ņemot aizdevumu, jāsaprot, ka neviens aizņēmums nav par brīvu. Aizdevumam nāk līdzi ne tikai procenti, bet arī līguma maksa, administratīvās izmaksas, kā arī vēl dažādi ar līgumu saistīti izdevumi, kas var būtiski palielināt atmaksājamo summu. Taču galvenais faktors aizdevuma atmaksas galīgās summas noteikšanā ir laiks.

Principā – jo mazāka aizņēmuma summa un īsāks atmaksas periods, jo lielāki ir gan procenti, gan saistītie izdevumi. Tāpēc ir vērts ņemt vienu lielāku patēriņa kredītu, kuru iespējams jebkurā laikā bez papildu maksas priekšlaicīgi atmaksāt vai arī kura atlikumu, ja nepieciešams, var palielināt. Izvēloties atmaksas periodu, jāraugās, lai kredīts tiktu atmaksāts ātrāk, nekā nolietosies par to iegādātā lieta, vai arī lai iepriekšējā ceļojuma kredīts būtu atdots, pirms sāc plānot nākamo ceļojumu. Automašīnas kredīts būtu jāatmaksā ne vēlāk, kā piecos gados, bet televizors, veļasmašīna, dīvāns utml. – divos gados.

Uz dažādām kredīta brīvdienām un citiem atvieglojumiem jāraugās skeptiski. Procenti būs jāmaksā tik un tā, bet, jo ilgāk tiek novilkta atmaksa, jo lēnāk samazinās kredīta atlikums. Un procentu maksājumu lielums ir tieši atkarīgs no kredīta atlikuma – jo tas ir lielāks, jo lielāks ir maksājamo procentu īpatsvars un jo ilgāks laiks paies, lai kredītu atmaksātu.

Mistiskā pārkreditācija

Pārkreditācija nozīmē jauna kredīta paņemšanu, kas ir uz labākiem nosacījumiem, lai iepriekšējo uzreiz atdotu. Citiem vārdiem sakot, ja tev šobrīd ir vairāki mazi kredīti, tad ir vērts padomāt, vai tos nevar likvidēt, paņemot vienu lielāku. Aizņēmums kā tāds jau paliek, un parāds vienalga nav brālis, taču viens kredīts uz saprātīgiem noteikumiem tomēr ir labāks, nekā vairāki mazāki uz neizdevīgākiem. Jo īpaši tas attiecas uz ātrajiem kredītiem, kuru procentu maksājumi un parāda atgūšanas izmaksas var sasniegt ievērojamus apmērus.

Zemāki procenti nav vienīgā refinansēšanas priekšrocība. Bieži vien noderīgs ir arī garāks maksājumu periods vai elastīgāki noteikumi. Tātad, pat ja tev nav problēmu ar atmaksu, ir vērts ik pa laikam pārskatīt savus kredītu un līzingu noteikumus un salīdzināt ar konkurentu piedāvājumiem, jo varbūt tev izdodas atrast kādus krietni izdevīgākus variantus.

Līguma slēgšana

Pirms līguma parakstīšanas vairākas reizes to pārlasi, arī tos noteikumus, kas rakstīti sīkiem burtiem. Pēc parakstīšanas rūpīgi glabā līgumu kopā ar atmaksas grafiku, rēķiniem un citiem dokumentiem. Visas detaļas prātā paturēt nav iespējams, tāpēc, ja dokumenti būs izmesti ārā, nebūs iespējas vairs pastāvēt par savām tiesībām. Ja nu rodas problēmas ar kredīta atmaksu, nebēdz no tām un “neslēp galvu smiltīs”. Vispareizāk būtu tūlīt sazināties ar aizdevēju un kopā izdomāt, kā situāciju var atrisināt. Aktīva komunikācija no tavas puses būs tava priekšrocība. Neviens nav pasargāts no negaidītām situācijām, tāpēc tās nav uzskatāmas par kauna lietu, toties goda lieta ir spēt no tām tikt ārā.

Mazāki tēriņi par pārtiku? Vai man būtu jābadojas?!

otrdiena aprīlī 16, 2019

Šāda pirmā reakcija ir dabiska, jo bez pārtikas taču nevar iztikt. Vismaz tā mums šķiet. Taču realitāte ir tāda, ka tieši pārtikas veikalos visbiežāk maks atveras tieši emociju un mirkļa iegribu iespaidā. Medijos ir publicēti dažādi pētījumi par to, ka pārtiku bieži vien pērkam vairāk, nekā nepieciešams. Tāpēc sniegsim 21 ideju, kā vismaz nedaudz samazināt pārtikas izdevumus tā, lai neciestu labsajūta. Pastāsti arī draugiem un radiem, īpaši tiem, kas tikko uzsākuši patstāvīgu dzīvi.

1. Pameklē virtuves skapītī. Katrā virtuvē slēpjas aizmirsta vismaz puse paciņas griķu, mannas burka, kā arī citi sausie produkti un konservi. Šie ilgi glabājamie produkti izmantojami daudzās receptēs kā garšīga un barojoša piedeva.

2. Audzē pats. Vienalga, vai tavā rīcībā ir tikai palodze, vai liels dārzs, vienmēr kaut ko var izaudzēt pats. Labas idejas atradīsi dārzkopības portālos un centros.

3. Dodies mežā. Ja vien netālu no tavas mājas ir kāds pleķītis tīras dabas, tad pie viena iznāks veselīga pastaiga. Pat ja izdosies salasīt tikai mazu burciņu ogu vai groziņu sēņu, tas jau arī būs liels ieguvums.

4. Sastādi sarakstu. Kārtīgi izdomā iepriekš, kas tieši tev ir vajadzīgs. Tā tu spēsi izvairīties no iekrišanas pārdošanas triku slazdos, kā arī no izsalkuma un iegribu iespaidotiem pirkumiem.

5. Sastādi budžetu. Ikmēneša budžets palīdzēs tev noteikt prioritātes. Vēlams sākumā ieplānot nedaudz mazākas summas, nekā atļauj budžets, lai paliktu brīvi līdzekļi katram gadījumam.

6. Pērc pārtiku uzreiz vairākām dienām. Ja iesi uz veikalu katru dienu, iztērēsi krietni vairāk.

7. Vienu produktu izmanto dažādās receptēs. Citādi gadās tā, ka nopērc izejvielu kādam ēdienam, visu neizmanto, un tad tā paliek ledusskapī, kamēr sabojājas. Pavārgrāmatās vai internetā atradīsi vēl citas receptes, kur to izmantot.

8. Pērc vairumā. Parasti mazajos iepakojumos vienības cena ir krietni augstāka nekā lielākos. Pavēro arī, vai kādai precei, ko ikdienā lieto, nav atlaides. Konservi, garšvielas, tualetes papīrs, zobupasta un citas ilgi glabājamas preces ir saprātīgi nopirkt vairumā par izdevīgu cenu.

9. Neļauj sevi maldināt ar dažādām akcijām. Atlaide ne vienmēr nozīmē izdevīgu cenu. Pirms pērc, apskati cenas arī citos veikalos.

10. Pērc sezonas augļus. Mandarīni, citroni, arbūzi u.c. – tie visi ir lētāki un garšīgāki tad, kad tiem ir sezona.

11. Izvēlies preces ar paša veikala zīmolu. Bieži vien veikali piedāvā sulas, konservus u.c. ar savu logo, kas ir krietni vien lētāki par līdzīgas kvalitātes konkurentu produktiem.

12. Turi mājās vienkāršus kārumus. Piemēram, medus, ievārījums, žāvēti augļi ir gardi kārumi, kas ilgi glabājas un nemaksā pārāk daudz. Zinot, ka tev mājās ir gana veselīgi našķi, ir vieglāk veikalā paiet garām saldumu stendiem.

13. Rudeņos aizstaigā līdz mazdārziņu kooperatīviem. Jo īpaši vasaras beigās, kad ienākas āboli. Dārzu īpašnieki pārpalikušo ražu mēdz izlikt kastēs uz ielas, kur to var paņemt bez maksas. Izmanto šo iespēju un tiec pie rudens labumiem.

14. Ēd vairāk augu izcelsmes pārtiku. Tas nav aicinājums kļūt par vegānu, vienkārši gaļas produkti ir vieni no dārgākajiem pārtikas produktiem. Vari, piemēram, organizēt sev vienu gaļas brīvu dienu nedēļā – tā tu gan ietaupīsi naudu, gan uzlabosi veselību, gan nodarīsi mazāk pāri dabai.

15. Ēd kopā ar draugiem. Kāpēc gan ik pa laikam nesasaukt visus draugus un nesarīkot kopīgas vakariņas? Katrs var atnest kādu ēdienu vai ēdiena sastāvdaļu, un tad visi kopīgi varēsiet sameistarot sev maltīti.

16. Meklē lētas receptes. Internetā un bibliotēkā atradīsi kaudzēm interesantu ideju, kā pagatavot gardus ēdienus ierobežota budžeta apstākļos.

17. Neieslīgsti rutīnā. Visu laiku pērkot vienu un to pašu, nepamani izdevīgākus variantus. Izmēģini ko jaunu. Ne tikai ietaupīsi naudu, bet atklāsi jaunas garšas.

18. Nemet ārā ēdienu. Reizi nedēļā uzrīko atlikumu dienu. Gan jau ledusskapī ir šis un tas aizķēries. Izdomā, ko no tā visa var pagatavot, varbūt omleti.

19. Reizi nedēļā uzrīko pankūku dienu. Vai nosauc to citādi, ja vēlies. Doma tāda: 6 dienas nedēļā ēd parasto pārtiku, bet vienu dienu atļaujies ko šikāku. Lētāk ir panašķoties reizi nedēļā, nekā katru dienu ēst konfektes un citus kārumus.

20. Uzglabā pārtiku pareizi. Ja to uzglabā nepareizi, tā bojājas ātrāk, kā rezultātā tā ir jāizmet.

21. Iepērkoties apskati derīguma termiņu. Ja tas tuvojas, tad šādu produktu labāk atstāt veikalā, jo īpaši, ja tas ir lielākā iepakojumā.

Ekonomiski bezatbildīgi cilvēki un kā tikt galā ar attiecībām ar tādiem?

ceturtdiena aprīlī 11, 2019

Naudas lietās ļoti būtisks faktors ir ekonomiski bezatbildīgie cilvēki tavā dzīvē. Viņi var piespiest tevi veikt neizdevīgus pirkumus, aizņemties naudu vai arī izdot to, lai likvidētu viņu nesaprātīgo darbību sekas.

Tu esi to naudu nopelnījis un sakrājis. Būtu muļķīgi to palaist vējā kāda iegribas dēļ. Sniegsim tev padomus, kā izglābt savu naudasmaku, kad kāds to vēlas ļaunprātīgi izmantot.

Vecāki un radinieki

Dažkārt vecākiem vai radiniekiem patiešām nepieciešama palīdzība, taču gadās, ka iemesls ir apšaubāms. Tad tu nonāc neapskaužamā stāvoklī. No vienas puses, tu nevēlies būt nepateicīgs vai savtīgs, bet no otras – tev taču ir jādomā arī par sevi un savu ģimeni.

Vispirms tev jāsaprot, kā vispār šāds stāvoklis ir radies. Pēc tam apdomā, vai ir kāds veids, kā tu vari palīdzēt citos veidos, nevis vienkārši dodot naudu. Varbūt tu vari nodrošināt kādu pirkumu, pārtiku, varbūt vari palīdzēt atrast darbu. Tev nebūt nav obligāti jādod nauda! Vienalga, vai tas ir tavs tēvs vai māte, vai arī attālāks radinieks, naudas došana nevar būt tavs pienākums. Ja nu tu tomēr izlem dot naudu, vispirms pārskati savu budžetu. Pirmkārt, ņem vērā savas iespējas, nevis otra vajadzības.

Laba prakse ir izvairīšanās no naudas došanas bezatbildīgam radiniekam. Parasti tas tikai sarežģī situāciju. Nekādā gadījumā nedrīksti tāpēc ņemt kredītu. Ja vien tas nav domāts tevis paša vajadzībām, tas būs liels risks un lieka uzupurēšanās.

Romantiskas attiecības

Uzsākot romantiskas attiecības, drīz vien kļūst skaidrs, kā otra puse attiecas pret naudu. Ja tava jaunā draudzene vai draugs dzīvo pāri saviem līdzekļiem, vai arī viņa vai viņas tērēšanas paradumi būtiski atšķiras no tavējiem, tad būtu ieteicams šīs attiecības pavērtēt ar kritisku aci. Nav jau gluži tūlīt šīs attiecības jāpārtrauc. Taču vajadzētu – īpaši ja attiecības kļuvušas jau nopietnākas – uzsākt sarunu, lai noskaidrotu, kā tiks kārtotas naudas lietas jūsu turpmākajā dzīvē. Nauda ir faktors, kas attiecības vienmēr ietekmē. Labāk ir uzreiz gūt skaidru priekšstatu par otras puses paradumiem, nekā vēlāk nonākt nepatīkamu pārsteigumu priekšā un vēl likvidēt otra bezatbildības sekas.

Apprecoties vai dzīvojot kopā ar ekonomiski bezatbildīgu cilvēku, ir naivi domāt, ka tev izdosies viņu izmainīt. Risinājums var būt vienīgi tāds, ka izrunājat naudas lietas un atrodat kompromisu. Var arī jautāt pēc padoma. Nauda ir emocionāls jautājums, kuru tomēr var atrisināt racionāli, ja katra no pusēm atzīst arī otras puses vērtību sistēmu, tad ir iespējams atrast abām kopīgu risinājumu.

Viens labs risinājums ir daļu ienākumu likt kopējā budžetā, bet otru daļu atstāt katra paša brīvībai. Ja tomēr nav iespējams pildīt savstarpējo vienošanos, rodas uzticības krīze, kas noved pie nopietnām attiecību problēmām.

Pieaugušie bērni

Ko darīt, ja tavs pieaugušais bērns ir finansiāli bezatbildīgs? Viņš vai viņa pastāvīgi prasa naudu un ne jau pirmās nepieciešamības vajadzību apmierināšanai. Varbūt viņš joprojām dzīvo pie tevis, bet nepiedalās komunālo maksājumu segšanā, ne arī pārtikas iegādē. Ekstremālos gadījumos viņam nav arī darba, vai arī tas bieži tiek mainīts.

Lai kāda šī situācija arī nebūtu, jūsu abu interesēs ir nospraust robežas. Lai arī viņš tev šķiet joprojām bērns, viņš ir jau pieaudzis un spējīgs pats sevi uzturēt. Tas nozīmē, ka naudas krānu tu vari droši griezt ciet. Liec viņam to skaidri saprast. Uzstādi stingrus noteikumus, pēc kuriem tu viņam dosi naudu konkrētām vajadzībām, bet labāk, lai tā tomēr ir cita veida palīdzība, nevis nauda. Budžeta plānošana, darba vai dzīvesvietas atrašana, vai citas lietas, ir veidi, kā tu vari palīdzēt, būdams vecāks un ar pieredzi. Tam jābūt kādam grūdienam, lai tavs pieaugušais bērns spertu pirmos soļus savas finansiālās neatkarības virzienā.

Draugi un kolēģi

Var draudzēties ar dažādiem cilvēkiem, neatkarīgi no viņu ienākumiem un tērēšanas paradumiem. Taču svarīgi, lai viņu dzīvesveids neietekmētu tavus finansiālos lēmumus vai pašvērtējumu. Ja tavā paziņu lokā ir cilvēki, kas izvēlas tikai visdārgākās preces un izklaides un tiecas ietekmēt arī tavus paradumus, tad ar šādiem cilvēkiem attiecības vajadzētu ierobežot.

Kritiski jāizvērtē arī dažādi pirkšanas un investēšanas ieteikumi. Vienmēr vispirms kārtīgi pārskati savu budžetu. Nevienam nav tiesību noteikt, ko tev pirkt vai kur ieguldīt, vēl jo mazāk uz tā balstīt draudzības vai sadarbības attiecības. Nekādā ziņā nedrīkst citiem izpaust dažādas detaļas par savu finansiālo stāvokli. Tu nekad nevari zināt, kādu informāciju finansiāli bezatbildīgi cilvēki spēj izmantot savās interesēs.

Skaisti pavadīt pensijas gadus! Bet kā?

otrdiena aprīlī 9, 2019

Iespējams, ka tev pensijas vecums vēl aiz kalniem, bet sākt tam gatavoties nekad nav par agru. Pasaule dažu desmitu gadu laikā var ļoti izmainīties, un neviens no mums nākotni nevar paredzēt. Taču jau tagad vari izdomāt, kādas vecumdienas vēlies. Lai to piepildītu, tev, iespējams, būtu jāpakoriģē pašreizējais dzīves stils un jāizveido gatavošanās stratēģija. Ir labi dzīvot patīkami un bezrūpīgi, taču tas ir pārāk izplūdis mērķis. Iesakām izvēlēties konkrētākas pozīcijas, kam arī būtu iespējams rast praktiskus risinājumus, un tad jau tālāk var skatīties, kādas ir tavas iespējas nodrošināt sev skaistas vecumdienas.

Kad tu plāno iet pensijā?

Ir cilvēki, kas labprātāk atliek došanos pensijā uz vēlāku laiku, jo viņiem ļoti patīk viņu darbs. Viņi arī pēc pensijas vecuma sasniegšanas turpina strādāt, ja ne uz pilnu, tad vismaz daļēju slodzi. Citi toties neiet prom no darba tāpēc, ka viņiem nav citas iespējas. Ir arī tādi, kas vēlas iet pensijā pēc iespējas agrāk, un to arī izdara. Jāatceras arī, ka valsts regulējumi šai ziņā ik pa laikam mainās. Izdomā, kāds būs tavs pensionēšanās vecums un tad varēsi izspriest, kādas ir tavas iespējas.

Kā iet tavam pensiju plānam?

Par šo jautājumu būtu regulāri jāpainteresējas. Katru mēnesi pārbaudi, kāda ir tava pensiju plāna produktivitāte un prognozes. Vai ar to pietiks, lai nodrošinātu bezrūpīgas vecumdienas? Varbūt jānomaina banka un papildu pensiju fondiem jāatrod vēl citas investīciju iespējas?

Kādas ir tavas finanšu saistības?

Pārskati savus kredītus, to lielumus un maksājumu termiņus. Protams, ka nevajadzētu iet pensijā, kad esi apkrāvies ar parādu nastu. Jo ātrāk atmaksāsi savus parādus, jo drošākas būs tavas vecumdienas.

Vai, esot pensijā, tev būs iespējams piepelnīties?

Būt pensijā nenozīmē, ka tev nedrīkstētu būt nekādu citu ienākumu bez pensijas. Tas var būt gan daļējas slodzes algots darbs, gan procenti no investīcijām, gan ienākumi par dzīvokļa izīrēšanu utml. Nevajadzētu baidīties arī no uzņēmējdarbības. Vecumdienās tev varbūt būs vairāk resursu sava biznesa ideju realizēšanai.

Kādu dzīvesstilu tu vēlies?

Vai vēlies dzīvot uz vietas, vai labāk apskatīt pasauli? Vai tavi tērēšanas paradumi paliks iepriekšējie, vai arī vēlies kļūt izšķērdīgāks? No izvēlētā dzīvesstila atkarīgs, kādi būs tavi ikmēneša izdevumi un ar kādu summu varēsi iztikt.

Kur tu dzīvosi?

Vai nu tā būs pašreizējā dzīvesvieta, vai tu iegādāsies jaunu šeit vai ārzemēs, jebkurā gadījumā jārēķinās arī ar tuvinieku dzīvesvietām un iespējamām veselības problēmām. Par veselīgā dzīvesveida ievērotājiem vecumdienās var uzbrukt slimības, kuru dēļ nepieciešama regulāra ārsta palīdzība un tāpēc attiecīgi dzīvesvietai jābūt ne pārāk tālu no medicīnas iestādes. Īpašos gadījumos var būt nepieciešams uzturēties aprūpes iestādē. Tā vai citādi, labāk ir izvēlēties viegli sasniedzamu dzīvesvietu, kā arī nodrošināties ar ietaupījumiem vai iegādāties apdrošināšanu.

Ar ko tu, būdams pensijā, nodarbosies?

Kad būsi ticis vaļā no darba pienākumiem, tev pēkšņi būs daudz brīva laika. Kā to aizpildīsi? Viena lieta ir spēt segt ikdienas vajadzības, taču daudzi hobiji, ceļošana un citi laika pavadīšanas veidi prasa diezgan daudz naudas. Labāk ar to jau laicīgi rēķināties.

Kāds ir tavs veselības stāvoklis?

Nevienam nepatīk domāt, ka viņš varētu saslimt, taču ar šo varbūtību jārēķinās. Pārdomā, kāda ir tava veselība un cik laba tā saglabāsies, ja turpināsi pašreizējo dzīvesveidu. Padomā, vai nav kādas iedzimtās slimības tavā dzimtā, kā arī jārēķinās ar tipiskajām vecuma kaitēm. Padomā, vai nevajag papildu ietaupījumus vai apdrošināšanu.

Vai varu cerēt uz bērnu palīdzību?

Vislabākā investīcija vecumdienām ir bērni. Taču apdomā, vai brīdī, kad iesi pensijā, tavi bērni būs fiziski un finansiāli spējīgi tevi atbalstīt. Varbūt viņu vecums vai fiziskais stāvoklis būs tāds, ka, arī pensijā esot, tev vajadzēs palīdzēt viņiem?

Kas segs tavu bēru izdevumus?

Mazliet baisa, bet tomēr svarīga tēma. Apbedīšana un bēru mielasts nozīmē visai lielus izdevumus tuviniekiem. Būtu prātīgi šim mērķim sākt atlikt jau laicīgi. Pārdomā arī, vai tev ir draugi vai radinieki, kam atstāt savu īpašumu? Varbūt kādam tuviniekam tava nauda noderētu?

Kā nosargāt savu naudu?

ceturtdiena aprīlī 4, 2019

Vai algas dienā nauda pazūd no konta zibens ātrumā? Vai tas tāpēc, ka tev ir dažādas saistības, kuru uzņemšanās, paskatoties atpakaļ un paanalizējot, nebija pareizā izvēle? Vai stāvoklis ir bezcerīgs? Noteikti nē!

Patēriņa kredīti, ātrie kredīti, kredītkartes – ja dažādu saistību kļuvis pārāk daudz, ar tām ir grūti tikt galā. Zūd skaidrība par savām naudas lietām, kas savukārt rada stresu. Šādā situācijā drīz vien var notikt tā, ka sāc kavēt kredītmaksājumus. Tas savukārt nes līdzi papildu izdevumus, sliktākos gadījumos var būt pat tā, ka vairs nespēj samaksāt.

Labs veids, kā labāk kontrolēt naudu, ir dažādu dārgu kredītu apvienošana vienā, ar mazāku procentu likmi. Tad daudzu saistību vietā būs tikai vienas. Tādā veidā ir vieglāk izsekot ienākumiem un izdevumiem. Taču galvenais: tavi ikmēneša izdevumi būtiski samazināsies, pateicoties mazākam procentu maksājumam un zemākām līguma un administrēšanas izmaksām.

Neizlaid no rokām kontroli pār savām naudas lietām! Velti laiku sava konta izraksta un kredītlīgumu pārskatīšanai un atrodi veidu, kā izglābt būtisku savas algas daļu, lai to tērētu kaut kam svarīgākam nekā veci parādi. Arī tavs kredītreitings tādā veidā palielināsies – noderēs, ja nākotnē radīsies kāda neparedzēta situācija. Lai to izdarītu, rīkojies pēc šāda plāna.

1. Sāc ar esošo kredītu uzskaiti

Izveido visu kreditoru sarakstu:

  • juridiskais nosaukums,
  • reģistrācijas numurs,
  • bankas konta numurs,
  • maksājuma mērķī norādāmā informācija,
  • pirmstermiņa atmaksas kopsumma ar vismaz 5 dienu rezervi,
  • kādi vēl papildu maksājumi saistīti ar ātrāku kredīta atdošanu?

Tad izrēķini savu saistību kopsummu. Tā būtu tava refinansējamā summa. Pēc tam saskaiti, cik ir tava ikmēneša maksājamā summa. Salīdzini to ar saviem ienākumiem un aprēķini, cik lielai būtu jābūt jaunajai, optimālajai summai. Ņem vērā, ka jāatstāj arī kāda ienākumu daļa ietaupījumiem. Pārskati arī citus savus tēriņus – noteikti atradīsies pozīcijas, kuras vari samazināt vai no kurām vispār atteikties (piemēram, nepasūtīt avīzes, izvēlēties lētāku tarifu plānu utml.).

2. Salīdzini piedāvājumus

Internetā ātri varēsi atrast dažādus refinansēšanas piedāvājumus. Taču mājaslapās izlasāmie noteikumi ir tikai ilustratīvi. Tāpēc palūdz konkrētus piedāvājumus dažādās vietās un tos salīdzini. Nekādā gadījumā neizpaud savas paroles vai PIN kodus. Neiesniedz arī savus personas datus caur neoficiāliem kanāliem (piemēram, caur Facebook).

Parasti pieteikumu var iesniegt caur kredītiestāžu mājaslapām, taču nebaidies sazināties ar speciālistu pa tālruni vai e-pastu. Tad klientu apkalpošanas speciālists varēs uzreiz tev sniegt konsultāciju, kā būtu visizdevīgāk rīkoties. Tāpēc turi gatavībā savu esošo saistību apkopojumu un dokumentus, lai bankas darbinieks ātri varētu atrast vajadzīgo informāciju.

Lai izlemtu par to, kuru piedāvājumu pieņemt, atceries šo likumsakarību – jo garāks atmaksas periods, jo mazāka mēneša maksa. Ņem vērā arī kredīta izmaksu apjomu. Tā tu labāk spēsi orientēties dažādo piedāvājumu mudžeklī un tos salīdzināt. Jo augstāks kredīta izmaksu apjoms, jo dārgāks kredīts.

3. Izvēlies piedāvājumu un noformē līgumu

Izvēloties labāko piedāvājumu, ņem vērā procentu likmi, maksas un līguma noteikumus. Skaties arī tālākā nākotnē, kā arī neaizmirsti izlasīt to, kas rakstīts sīkiem burtiem. Atceries, ka neviens no mums nav pasargāts, ne no darba zaudēšanas, ne ilgākas slimošanas. Noskaidro, kādas ir sekas un papildu izdevumi gadījumā, ja maksājumi kavējas. Noskaidro arī to, vai un uz kādiem noteikumiem iespējams prasīt kredīta brīvdienas. Pēc līguma parakstīšanas glabā savu kopiju drošā vietā.

4. Jauns kredītmaksājums, jauns sākums

Pēc refinansēšanas tev vairs nebūs jārūpējas par daudziem pārskaitījumiem un tu varēsi sākt jaunu dzīvi ar jaunu budžetu. Tomēr neaizmirsti pārliecināties, ka saistības pret visiem iepriekšējiem kreditoriem ir pilnībā dzēstas – velti dažas minūtes, lai sazinātos ar katru no vecajiem aizdevējiem un saņemtu apstiprinājumu, ka kredīti pilnībā nomaksāti!